سرمایه گذاری در سهام مالی

وقتی بیشتر مردم اصطلاح "بخش مالی" را می شنوند ، به بانک ها فکر می کنند. اگرچه مطمئناً این بزرگترین بخش از بخش مالی است ، اما چندین نوع دیگر از شرکت ها در این بخش نیز گنجانده شده اند.

سهام برتر مالی برای مبتدیان

اینها برخی از مشاغل بخش مالی بالغ و قابل درک هستند که گزینه های هوشمندانه ای برای سرمایه گذاران مبتدی هستند:

• Berkshire Hathaway (NYSE: BRK. A) (NYSE: BRK. B) همیشه به عنوان سهام بخش مالی تصور نمی شود ، اما این یک شرکت بیمه با قلب است. به رهبری وارن بافت ، برکشایر شرکت مادر GEICO است و همچنین یک عملیات بیمه اتکایی عظیم را انجام می دهد. سرمایه گذاران در این شرکت در معرض سبد سهام عظیم خود قرار می گیرند ، که اتفاق می افتد در چندین بانک بزرگ ایالات متحده سهام زیادی دارد.
• JPMorgan Chase (NYSE: JPM) بزرگترین بانک ایالات متحده و بزرگترین شرکت از هر نوع در بخش مالی است. ایجاد پرونده علیه JPMorgan Chase به عنوان یک سرمایه گذاری دشوار است. این بانک به طور مداوم برخی از بالاترین معیارهای سودآوری در صنعت را ارسال می کند و در بانکداری مصرف کننده و سرمایه گذاری فعالیت های گسترده ای دارد.
• ویزا (NYSE: V) بزرگترین شبکه پرداخت جهان را اداره می کند ، و به همراه Mastercard (NYSE: MA) نیمی از یک حقوقی نزدیک به صنعت پردازش پرداخت دارد. اما اشتباه نکنید که فکر کنید ویزا جایی برای رشد ندارد. این شرکت در حال حاضر حدود 12 تریلیون دلار حجم پرداخت سالانه در سال پردازش می کند ، یک قطعه نسبتاً کوچک از بازار جهانی پرداخت بدون پول که مدیریت این شرکت با قیمت 185 تریلیون دلار - و در حال رشد است.

در مورد صندوق های مبادله ای مبادله ای (ETFS) ، Financials Financials ETF (NYSEMKT: VFH) ممکن است بهترین باشد. این صندوق در معرض سبد سهام در کل بخش مالی و نسبت هزینه 0. 1 ٪ پایین (هزینه سرمایه گذاری سالانه) قرار می گیرد. این صندوق در معرض 377 سهام مختلف بخش مالی قرار دارد که مطابق با سرمایه های بازار آنها وزن دارد.(تعداد بیشتری از دارایی های این صندوق در شرکت های مالی بزرگتر سرمایه گذاری می شود.) علاوه بر سه شرکت قبلاً ذکر شده ، دارایی های برتر شامل Bank of America (NYSE: BAC) ، Citigroup (NYSE: C) ، BlackRock (NYSE: BLK) ،و مورگان استنلی (NYSE: MS).

انواع سهام مالی

چندین نوع مختلف از شرکت ها علاوه بر فقط بانک ها ، بخش مالی را تشکیل می دهند. شرکت های بخش مالی با عملکرد ، اندازه ، پتانسیل رشد و سایر عوامل متفاوت هستند.

سهام مالی را می توان به چند دسته تقسیم کرد ، از جمله:

• بانک ها: همانطور که قبلاً نیز گفته شد ، سهام بانکی بخش عمده ای از بخش مالی را تشکیل می دهد. اینها شامل بانکهای تجاری ، مانند Wells Fargo (NYSE: WFC) است که حساب سپرده و وام را به افراد و مشاغل ارائه می دهد. بانک های سرمایه گذاری ، مانند گلدمن ساکس (NYSE: GS) ، که خدمات را به موسسات و سرمایه گذاران با ارزش بالا ارائه می دهند. و بانک های جهانی ، مانند JPMorgan Chase ، که به مشتریان تجاری و نهادی خدمت می کنند.
• بیمه: بخش دوم بخش مالی زیرمجموعه بیمه است که شامل بیمه گذاران املاک و تلفات ، بیمه گذاران زندگی و بهداشت ، بیمه گران تخصصی و کارگزاران بیمه است. Berkshire Hathaway بزرگترین شرکت در زیرمجموعه بیمه است. این همچنین شامل شرکت های به اصطلاح "Insurtech" مانند Lemonade (NYSE: LMND) است.
• خدمات مالی: برخی از شرکت ها خدمات مربوط به سرمایه گذاری و بازارهای عمومی را ارائه می دهند بدون اینکه به عنوان بانک یا بیمه گذار طبقه بندی شوند. آژانس رتبه بندی S& P Global (NYSE: SPGI) و گروه CME Exchange Futures (NYSE: CME) دو نمونه از ارائه دهندگان خدمات مالی هستند.
• REITS MORTGAGE: شرکت هایی که دارای وام و سایر ابزارهای املاک و مستغلات مالی هستند ، معروف به Trusts Investment Transge Trust Trust Trust (REITS) ، گروه دیگری در بخش مالی هستند.
• FinTech: شرکت های فناوری مالی یا FinTech ، شرکت هایی هستند که از فناوری برای ایجاد راه حل های جدید برای صنعت مالی استفاده می کنند. Visa ، PayPal Holdings (NASDAQ: PYPL) و بلوک (NYSE: SQ) (که قبلاً با عنوان مربع شناخته می شد) ، در این گروه قرار می گیرند.
• blockchain و cryptocur ارز: برخی از شرکت های بخش مالی با استفاده از فناوری blockchain محصولات و خدمات را توسعه می دهند و مشاغل مربوط به ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین (Crypto: BTC) را انجام می دهند.
• SPACS: یک شرکت خرید ویژه یا SPAC ، شرکتی است که هیچ کار تجاری ندارد که بتواند شرکت دیگری را عمومی کند. همچنین به عنوان شرکت های "چک خالی" شناخته می شود ، Spacs بخشی از بخش مالی در نظر گرفته می شود.

سهام

ممکن است بانک ها پیچیده به نظر برسند ، اما نحوه کسب درآمد بسیار ساده است.

سهام Fintech

امور مالی و فناوری را با هم ترکیب کنید و شرکت هایی را در این فضا بدست آورید.

سهام بیمه

شرکت های بیمه بدون توجه به اقتصاد می توانند بازده بزرگی را تولید کنند.

سهام blockchain

این شکل از فناوری Ledger همان چیزی است که در پشت ارز رمزنگاری و سایر روندهای فناوری قرار دارد.

تجزیه و تحلیل سرمایه گذاری های بخش مالی

سرمایه گذاران می توانند سرمایه گذاری های صنعت مالی را با استفاده از هر دو معیارهای استاندارد ، مانند نسبت قیمت به درآمد (P/E) و مواردی که در این بخش سفارشی هستند ، ارزیابی کنند. برای زیرمجموعه های بانکی و بیمه صنعت مالی ، معیارهای بسیار مهمی برای در نظر گرفتن سرمایه گذاران وجود دارد.

این معیارها به ویژه برای تجزیه و تحلیل سهام بانکی مفید هستند:

• بازده سهام عدالت (ROE) و بازده دارایی (ROA): دو مورد از معیارهای پرکاربرد برای بیان سودآوری بانکی ، ROE و ROA سود سالانه یک شرکت هستند که به ترتیب درصد سهامداران و کل دارایی ها بیان شده است. 10 ٪ ROE و 1 ٪ ROA به طور گسترده معیارهای صنعت در نظر گرفته می شوند.
• حاشیه بهره خالص (NIM): بیشتر بانکها با وام دادن پول و شارژ سود به مشتریان ، بیشتر سود خود را کسب می کنند. تفاوت بین میانگین نرخ بهره یک بانک دریافت می کند و میانگین نرخ آن به عنوان حاشیه سود خالص آن شناخته می شود.
• نسبت بهره وری: نسبت کارآیی یک بانک چقدر هزینه می کند که بانک برای تولید درآمد هزینه می کند. به عنوان مثال ، نسبت راندمان 60 ٪ به این معنی است که یک بانک 60 دلار برای تولید هر 100 دلار درآمد خرج می کند. نسبت بازده پایین بهتر است.
• نسبت شارژ خالص (NCO): محاسبه این نسبت می تواند برای مقایسه کیفیت دارایی در بین موسسات مختلف مفید باشد زیرا نسبت NCO نشانگر درصد سالانه وام های یک بانک است که به پایان می رسد به عنوان بدهی بد.
• نسبت قیمت به کتاب (P/B): هنگام ارزیابی سهام بانکی ، نسبت قیمت به کتاب می تواند به همان اندازه نسبت P/E مفید باشد. نسبت P/B قیمت سهام یک شرکت است که بر اساس ارزش دارایی خالص آن تقسیم می شود. نسبت قیمت به ارزش کتاب (P/TBV) ممکن است حتی از نسبت P/B مفیدتر باشد زیرا دارایی ها را به سختی از ارزش مانند نام تجاری و حسن نیت حذف نمی کند.

دو معیار مهم برای تجزیه و تحلیل سهام بیمه:

• نسبت ترکیبی: برای محاسبه این نسبت ، ابتدا مبلغ پولی را که یک شرکت بیمه در مطالبات مربوط به مبلغ پولی که شرکت برای سایر هزینه های تجاری خرج می کند ، اضافه کنید. این مبلغ را با مبلغی که شرکت بیمه به عنوان درآمد حق بیمه جمع می کند تقسیم کنید و تأیید کنید که نتیجه کمتر از 100 ٪ است. نسبت ترکیبی پایین نشان می دهد که بیمه گذار سود بیشتری کسب می کند.
• حاشیه سرمایه گذاری: بیمه گذاران از بیمه نامه های پذیره نویسی سود می برند و همچنین با سرمایه گذاری حق بیمه هایی که جمع آوری می کنند به جای نگه داشتن آن پول برای پرداخت هرگونه خسارت بیمه، درآمد کسب می کنند. میزان سودآوری یک بیمه‌گر - حاشیه سرمایه‌گذاری آن - مهم است زیرا درآمد سرمایه‌گذاری اغلب منبع اصلی سود برای یک شرکت بیمه است.

در بلندمدت در بخش مالی سرمایه گذاری کنید

سهام بانکی برخی از بدترین عملکردها در طول همه گیری کووید-19 بوده است. سهام‌های مالی - به‌ویژه بانک‌ها - می‌توانند چرخه‌ای باشند، به این معنی که در طول رکود در برابر از دست دادن ارزش آسیب‌پذیر هستند. زمانی که بیکاری افزایش می‌یابد، مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها اغلب برای پرداخت قبوض خود با مشکل مواجه می‌شوند که می‌تواند منجر به بدهی‌های بد زیادی برای بانک‌ها شود.

قبل از سرمایه گذاری از خطرات آن آگاه باشید و هنگام انجام تحلیل خود، چشم انداز کلی یک شرکت مالی را در نظر بگیرید، نه فقط یک یا دو معیار. همچنین به یاد داشته باشید که سهام بخش مالی به عنوان ابزار سرمایه گذاری بلندمدت مناسب است.

عوامل زیادی می توانند در کوتاه مدت بر قیمت سهام مالی تأثیر بگذارند و بسیاری از این عوامل - مانند شرایط ضعیف اقتصادی یا کاهش نرخ بهره - ارتباط چندانی با قدرت خود کسب و کار ندارند. اگر افق زمانی سرمایه گذاری پنج ساله یا بیشتر دارید، پس افزودن برخی از بهترین سهام بخش مالی به پرتفوی خود احتمالا انتخاب عاقلانه ای است.