نکات برتر بازار خرس از 10 مشاور مالی

هنگامی که یک بازار گاو نر به بازار خرس تبدیل می شود ، می توان دانست که چه کاری باید انجام شود. در راهنمایی 10 متخصص مالی آسایش داشته باشید.

بازار سهام می تواند مکانی ترسناک باشد. Run Market Bull بی سابقه ما سرانجام خود را وارد زمین کرده است و سرمایه گذاران اکنون با واقعیت جدیدی روبرو هستند. نرخ بهره در حال افزایش است ، تورم بالا می رود و سهام و اوراق قرضه کاهش می یابد.

برخی از سرمایه گذاران با وحشت واکنش نشان می دهند ، در حالی که برخی دیگر آن را بیشتر فرصت می بینند.

چگونه باید با بازار خرس امروز برخورد کنید؟ما طیف گسترده ای از متخصصان مالی باتجربه را پرسیدیم که بسیار سؤال می کنند ، و در اینجا نکات برتر بازار خرس آنها وجود دارد.

نیک تومان: چگونه می توان واکنش نشان داد تا حد زیادی به بازنشستگی نزدیک باشد

وضعیت فعلی بورس اوراق بهادار باعث می شود که همه سرمایه گذاران مکث کنند و در نظر بگیرند که آیا استراتژی های فعلی آنها برای آب و هوای این طوفان ساخته شده است. کسانی که حداقل 10-15 سال از نیاز به توزیع از سرمایه گذاری خود فاصله دارند و از طریق مشارکتهای منظم و منظم (یعنی 401 (k) ، 403 (ب) ، IRA و غیره) به ساخت ثروت ادامه می دهند ، به احتمال زیاد برنده می شونددر این مرحله نیاز به ایجاد هرگونه تغییر قابل توجهی دارد. با این حال ، از آنجا که مشتری های من در درجه اول کسانی هستند که در طی پنج تا هفت سال بازنشستگی دارند یا اخیراً بازنشسته شده اند ، توصیه هایی که من می گویم فراتر از "ماندن دوره" است.

من به عنوان یک نقطه شروع به یک طرح بازنشستگی قوی ، پیش از بازنشستگان را تشویق می کنم تا دو اصل را درک کنند:

1. استراتژی های شما باید به تنهایی برای شما و شما سفارشی باشد. عمیق تر از پیروی از رهبری همکاران ، خانواده و دوستان در هنگام تعیین اینکه چه حرکتی انجام می شود. از آنجا که همه خانواده ها در مورد ثروت خود شرایط منحصر به فرد خود را دارند (ماندگاری ، سلامت ، وضعیت مالیاتی ، لذت شغلی ، متغیرهای زیادی که در اینجا نامگذاری شده اند) ، واقعاً هیچ راه حل یک اندازه ای وجود ندارد ... دوره!
2. درآمد "محرک" اکثر برنامه های بازنشستگی است. داشتن بودجه بازنشستگی و دانستن اینکه دقیقاً چگونه این بودجه را هر ماه تامین کنید، کلیدی است. اگر اکثر درآمد شما از منابع قابل پیش بینی مانند تامین اجتماعی و حقوق بازنشستگی به دست می آید، پس باید انعطاف بیشتری داشته باشید تا با مجبور به فروش سرمایه گذاری در این بازار نزولی از "قفل کردن ضرر" جلوگیری کنید. با این حال، اگر اکنون نیازی به پول دارید که فراتر از آن چیزی است که تامین اجتماعی و مستمری شما پوشش می دهد، باید از ابزارهای مالی طراحی شده برای تأمین درآمد و حمایت اصلی، مانند سی دی و انواع مختلف مستمری، برای بخشی از آن استفاده کنید. ثروت شما

فقط چند نکته را باید در ارزیابی مراحل بعدی در نظر بگیرید.

Nicholas Toman، CFP®، یک برنامه ریز بازنشستگی و مشاور سرمایه گذاری با مدیریت مالی توانمند است (در برگه جدید باز می شود)، شرکتی که در برنامه ریزی بازنشستگی برای آن دسته از افراد متخصص در طی پنج تا هفت سال پس از بازنشستگی یا افرادی که اخیرا بازنشسته شده اند و دیگر بازنشسته نشده اند، است. مایلند به عنوان مشاور مالی خود خدمت کنند.

محتوای حمایت شده (در برگه جدید باز می شود)

پل سیدلانسکی: روی چیزی که می توانید کنترل کنید تمرکز کنید!

هیچ کس نمی داند بازار به کجا می رود، حتی حرفه ای ها (با وجود آنچه به شما می گویند)! بازار ممکن است برای دو ماه یا دو سال دیگر سقوط کند. به جای نگرانی در مورد زمان پایان رکود، زمان خود را صرف چیزهایی کنید که می توانید کنترل کنید.

در اینجا سه مورد وجود دارد که اخیراً به مشتریان اشاره کرده‌ام تا نگاه دقیق‌تری به آن‌ها داشته باشند:

1. مقدار پول نقد موجود در حساب اضطراری خود را مجدداً ارزیابی کنید. هر گونه رکود بازار یا اقتصادی می تواند به معنای احتمال بیشتر اخراج و از دست دادن شغل باشد. چند ماه در هزینه ها به صورت نقدی پس انداز کرده اید؟آیا این هزینه‌ها جاری هستند (مخصوصاً با توجه به افزایش اخیر قیمت‌ها)، و آیا از توانایی خود برای یافتن شغل قبل از تمام شدن این بودجه راحت هستید؟
2. جریان نقدی خود را بررسی کنید. آیا درآمد شما با یک رکود طولانی مدت کاهش می یابد؟آیا هیچ هزینه ای وجود دارد که بتوانید از مخارج روزانه خود کم کنید؟از افزایش جریان نقدی می‌توان برای تکمیل حساب اضطراری یا سرمایه‌گذاری استفاده کرد (بله، ما از شما می‌خواهیم بیشتر سرمایه‌گذاری کنید، شماره 3 را بخوانید).
3. به سرمایه گذاری ادامه دهید. اگرچه در حال حاضر سرمایه گذاری غیرمعمول به نظر می رسد، اما در واقع زمان بسیار خوبی برای سرمایه گذاران بلندمدت است تا سرمایه خود را به کار ببندند. اکنون می توانید در بازاری خرید کنید که بیش از 20 درصد ارزان تر از شش ماه پیش است. چرا سهام را اکنون که در حال فروش هستند نمی‌خرید؟

Paul Sydlansky ، بنیانگذار Lake Road Advisors LLC (در برگه جدید افتتاح می شود) ، بیش از 20 سال در صنعت خدمات مالی کار کرده است. پولس یک برنامه ریز مالی معتبر و عضو انجمن ملی مشاوران مالی شخصی (NAPFA) و شبکه برنامه ریزی XY (XYPN) است.

محتوای حمایت شده (در برگه جدید باز می شود)

کریس چن: آنچه پایین می رود همیشه به عقب برگشته است

مایل به خارج شدن از وقتی که بازار افت می کند یک تصمیم عاطفی است ، تصمیم گیری در برابر آن دشوار است - به ویژه هنگامی که فقط بازار سهام در حال ریزش نیست ، بلکه بازار اوراق بهادار (اوراق قرضه دولتی ، با شهرت امن است ، به پایان رسیده است. امسال 11 ٪ تاکنون). ما فقط نمی خواهیم چیزی بیش از آنچه که قبلاً داشتیم پس بدهیم ، به خصوص وقتی نمی دانیم که بازارهای بیشتری چقدر کاهش می یابد.

با این حال ، هنگامی که شما با آرامش در مورد بازار خرس و تصحیح 20 ٪+ بازار سهام آن تأمل می کنید ، به یاد داشته باشید که بازارها پایین می روند و آنها نیز بالا می روند. از سال 2016 تا 2021 ، داده ها به ما می گوید که 46. 71 ٪ از روزهای معاملاتی روزها کاهش یافته است.

بله ، این تقریباً 50 ٪ است. روزهای معاملات 54. 86 ٪ دیگر از سال 2016 تا 2021 روزها بود.

این بیش از 50 ٪ است

سخت است وقتی احساس می کنیم ترفندهای بازی گرانشی با روده های خود را بازی می کنیم ، اما فقط یک دقیقه به داده ها نگاه می کنیم. این روزها ، ممکن است بازار سهام مانند پرش بانجی بدون طناب احساس کند ، اما خیلی بیشتر شبیه یک غلتک است: مطمئناً در راه پایین احساس ترسناک است ، اما این کار را پایین می آورد ، و سپس به عقب می رود.

عملکرد S& P 500 از سال 2000

ما این را می دانیم زیرا این کاری است که قبلاً انجام داده است.

• از 24 مارس 2000 ، تا 21 سپتامبر 2001 ، S& P 500 36. 77 ٪ کاهش یافت.
• از 4 ژانویه 2002 ، تا 9 اکتبر 2002 ، 33. 75 ٪ کاهش یافت.
• از 9 اکتبر 2007 ، تا 20 نوامبر 2008 ، 51. 93 ٪ کاهش یافت.
• از 6 ژانویه 2009 ، تا 9 مارس 2009 ، 27. 62 ٪ کاهش یافت.
• از 19 فوریه 2020 ، تا 23 مارس 2020 ، 33. 92 ٪ کاهش یافت

با این حال ، با وجود همه این ضررها ، وقتی به طور کلی به عملکرد S& P در کل این بازه زمانی نگاه می کنید - از 24 مارس 2000 ، تا 31 دسامبر 2021 - این 84. 03 ٪ رشد داشته است.

آیا این زمان متفاوت خواهد بود؟آیا دلیلی داریم که باور کنیم که این کار را خواهد کرد؟خوب ، تاریخ هرگز خود را دقیقاً تکرار نمی کند ، اما به نظر من ، این قافیه خواهد شد.

کریس چن ، CFP® CDFA ، بنیانگذار Insight Financial Stratgists LLC (در برگه جدید افتتاح می شود) ، یک شرکت مشاوره سرمایه گذاری فقط در هزینه در نیوتن ، ماساچوست. وی در برنامه ریزی بازنشستگی و برنامه ریزی مالی طلاق برای متخصصان و صاحبان مشاغل تخصص دارد. کریس عضو انجمن ملی مشاوران مالی شخصی (NAPFA) است.

محتوای حمایت شده (در برگه جدید باز می شود)

اریک Roberge: کاری را انجام دهید که وارن بافت انجام می دهد

در برابر وسوسه انجام کاری فقط برای عمل مقاومت کنید. پاسخ صحیح در برخورد با بازار خرس (این یا آینده) ممکن است "هیچ کاری انجام ندهد" در مورد سبد سرمایه گذاری شما. اگر شما یک سرمایه گذار بلند مدت هستید ، امیدوارم که یک استراتژی جامع در دست داشته باشید که با این دانش طراحی شده است که بازارهای پایین در طول مسیر اتفاق می افتد. اگر اینگونه باشد ، با نمونه کارها خود به عنوان واکنشی به آنچه در حال حاضر اتفاق می افتد ، احتمالاً یک حرکت بد است. اگر استراتژی ندارید و از بازار نگران هستید ، اکنون ممکن است زمان کار با یک حرفه ای باشد تا آن طرح را در محل خود قرار دهد تا آن (و یک مشاور!) را داشته باشید تا در صورت احساس آشفتگی ، شما را راهنمایی کند.

به یاد داشته باشید که انجام هیچ کاری با سبد سرمایه گذاری خود لزوماً به معنای انجام هیچ کاری با امور مالی خود به طور کلی نیست. شما نمی توانید بازار را کنترل کنید ، اما بسیاری از جنبه های دیگر پول شما وجود دارد که شما می توانید قدرت تأثیرگذاری داشته باشید. بنابراین ، به این فکر کنید که در کجا می توانید در منطقه ای که کنترل کاملی دارید ، تنظیم کنید. بهترین راه برای اقدام ممکن است این باشد:

• هزینه های خود را کاهش دهید.
• پس انداز خود را افزایش دهید.
• تمرکز خود را برای ایجاد پول نقد برای موارد اضطراری.
• یا پول بیشتری را در بازار قرار دهید! این امر به ویژه در حال حاضر مرتبط است ، هنگامی که تورم نیز شایع است.

در حالی که شما نمی خواهید تمام نقدینگی خود را از دست دهید وقتی چشم اندازهای اقتصادی احساس تاریک می کنند ، چنین چیزی وجود دارد که پول بیش از حد در دست داشته باشید. راهنمای ما برای مشتریان برنامه ریزی ما این است که پول کافی را برای پرداخت هزینه های سه تا شش ماه به عنوان ذخیره اضطراری و همچنین هرگونه پول نقد مورد نیاز برای نیازهای هزینه های آینده یا اهداف کوتاه مدت بپردازیم.(به عنوان مثال ، اگر می دانید که می خواهید خانه خود را سال آینده نوسازی کنید و 50،000 دلار هزینه خواهد داشت ، این پول باید به صورت نقدی و در دسترس باشد تا در جهت هدف شما استفاده شود.)

اگر برای اهداف کوتاه مدت تعریف شده و صندوق اضطراری خود به اندازه کافی پول نقد دارید ، باید هر چیزی بیش از این مبلغ در بازار باشد و برای شما کار کند-در بانک نشسته نشسته و قدرت خرید را به تورم از دست می دهد.

اکنون فرصتی عالی برای سرمایه گذاران بلند مدت برای خرید با قیمت های پایین تر است. وقتی همه افراد دیگر فرار می کنند ، می تواند ترسناک باشد ، اما این یک دلیل بزرگ است که چرا وارن بافت مشهور است: "وقتی دیگران از ترس هستند حریص باشید!"

Eric Roberge، CFP®، بنیانگذار Beyond Your Hammock (در برگه جدید باز می شود)، یک شرکت برنامه ریزی مالی است که در بوستون و تقریباً در سراسر کشور کار می کند. BYH در کمک به متخصصان 30 و 40 ساله متخصص است که از پول خود به عنوان ابزاری برای لذت بردن از زندگی امروز و در عین حال برنامه ریزی مسئولانه برای فردا استفاده کنند.

محتوای حمایت شده (در برگه جدید باز می شود)

دون ویلسون: ما اکنون چند فرصت استراتژیک داریم، پس از آن استفاده کنید

من سرمایه گذاران را تشویق می کنم که سرمایه گذاری های کوتاه مدت خود را بررسی کنند و فرصت هایی را که افزایش نرخ ها ایجاد کرده است، در نظر بگیرند.

نرخ‌های بهره در مدت زمان کوتاهی به شدت افزایش یافته است و به سرمایه‌گذاران فرصت بازگشت بسیار بهتری نسبت به چند ماه پیش در اوراق کوتاه‌مدت خزانه‌داری و گواهی سپرده داده است.

برای مثال، نرخ‌ها احتمالاً برای افرادی که دارای وجوهی در بازار پول یا حساب بانکی هستند، افزایش یافته است. با این حال، کسانی که مایل به صرف نظر از نقدینگی فوری هستند، می توانند با خرید اوراق خزانه یا گواهی سپرده با سررسید بین دو ماه تا دو سال، نرخ های بهره بسیار بالاتری کسب کنند.

از 17 ژوئن، بازده اوراق قرضه دو ماهه خزانه داری ایالات متحده 1. 50 درصد بود که به 3. 17 درصد برای اوراق قرضه دو ساله جهش کرد. سرمایه گذاران ممکن است بخواهند با خرید اوراق خزانه یا سی دی در سررسیدهای متعدد بر اساس نیاز نقدینگی خود، یک نردبان اوراق قرضه ایجاد کنند.

تاکتیک دیگر این است که از این رکود برای متعادل کردن سبد سهام خود با فروش طبقات دارایی که بهترین عملکرد را داشته‌اند و خرید آن دسته‌هایی که بیشترین آسیب را دیده‌اند، استفاده کنید. به عنوان مثال، این می تواند به معنای فروش سرمایه گذاری در برخی کالاها و املاک و مستغلات باشد و در عین حال سهام باکیفیت را که به شدت آسیب دیده اند، خریداری کنید. از این برای بازگرداندن نمونه کارها به وزن های مورد نظر خود استفاده کنید.

در نهایت، با فروش موقعیت های دارای ضرر، صورت حساب مالیاتی بالقوه پایان سال خود را کاهش دهید. می توانید آنها را با سرمایه گذاری های مشابه جایگزین کنید یا بعد از 30 روز دوباره آنها را خریداری کنید. این حرکت سرمایه گذاران را قادر می سازد تا مالیات های بدهی بر عایدی سرمایه در سایر نقاط پرتفوی خود را جبران کنند. نتیجه این است که پول کمتری صرف مالیات می شود و ممکن است بیشتر سرمایه گذاری شود و برای شما کار کند.

دان ویلسون یک شریک و مدیر ارشد سرمایه گذاری در CI Brightworth است (در برگه جدید باز می شود). نقش های اصلی او توسعه استراتژی سرمایه گذاری کلی برای پرتفوی مشتریان، رهبری تیم تحقیقات سرمایه گذاری و مدیریت پورتفولیو و ریاست کمیته سرمایه گذاری است.

محتوای حمایت شده (در برگه جدید باز می شود)

برایان اسکروبونجا: سرمایه گذاران باید مانند چتربازان برای بازارهای نزولی آماده شوند

دو چیز وجود دارد که هرگز نباید شما را شگفت‌زده کند: این واقعیت که سرمایه‌گذاری در بازار سهام خطر از دست دادن پول را به همراه دارد و اینکه وقتی چتربازی می‌کنید، از هواپیما سقوط آزاد می‌کنید. این هر دو قطعیت است. با این حال، چیزی که ممکن است شما را شگفت‌زده کند این است که افرادی که از هواپیما می‌پرند، اغلب نسبت به سرمایه‌گذاران برای اتفاقی که پیش‌بینی می‌کنند، آماده‌تر هستند.

افرادی که چتربازی می کنند از هجوم آدرنالین ناشی از سقوط روی زمین با سرعت 120 مایل در ساعت لذت می برند، اما نیازی نیست که بیرون پریدن از هواپیما را تجربه کنید تا بدانید که مهم ترین قسمت سفر به زمین چتر نجات است..

برای سرمایه گذاران، احتمال از دست دادن پول در نتیجه رکود بازار به خوبی شناخته شده است، اما اغلب نادیده گرفته می شود زیرا آنها بر پتانسیل رشد بلندمدت بازار تمرکز می کنند. نگرش اغلب این است که به سادگی پوزخند بزنیم و آن را تحمل کنیم، اما زمانی که بازارها به ناچار منفی می‌شوند، سرمایه‌گذاران آرزو می‌کنند که ای کاش یک چتر نجات ضرب المثلی داشتند.

می بینید، صرف نظر از اینکه چقدر فکر می کنید متنوع هستید یا چقدر نسبت به بازار خوش بین هستید، زمانی که بازار بیشتر سقوط می کند، همه چیز در بازار به همراه آن سقوط می کند - و سعی می کنید صندلی های تایتانیک را با اضافه کردن بازار سهام بیشتر تنظیم کنید. سرمایه گذاری مشکل را حل نمی کند.

سرمایه‌گذاران می‌توانند با افزودن بازارهای خصوصی، مستمری‌ها و محصولات بیمه عمر طراحی‌شده ویژه‌ای که برای همکاری با بازار سهام طراحی شده‌اند، چتر نجات خود را برای پرتفوی خود بسازند. بله، برخی از اینها مجموعه ای از خطرات خاص خود را دارند، اما با مخلوط کردن محصولات با هم، شما یک چتر سرمایه گذاری ضرب المثلی ایجاد می کنید که رفتار یکسانی ندارند، تحت تأثیر چیزهای مشابه قرار نمی گیرند، به یک شکل رشد نمی کنند. و همه در یک زمان سقوط نکنید.

برایان اسکروبونجا نویسنده، وبلاگ نویس، پادکست و سخنران است. او بنیانگذار شرکت مدیریت ثروت Skrobonja Financial Group LLC در سنت لوئیس مو است (در برگه جدید باز می شود). هدف او این است که به مخاطبانش کمک کند تا ریشه باورهای خود را در مورد پول کشف کنند و آنها را به چالش بکشد تا متفاوت فکر کنند. برایان نویسنده سه کتاب است و پادکست Common Sense او (در برگه جدید باز می شود) توسط فوربس به عنوان یکی از 10 کتاب برتر معرفی شد.

اوراق بهادار ارائه شده از طریق Kalos Capital Inc. ، عضو FINRA/SIPC/MSRB و خدمات مشاوره سرمایه گذاری ارائه شده از طریق Kalos Management Inc. ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده SEC ، هر دو در 11525 Park Wood Circle ، Alpharetta ، GA 30005 واقع شده اند. مشاوره مالیاتی یا حقوقی. Skrobonja Financial Group ، LLC و خدمات بیمه Skrobonja ، LLC وابسته یا شرکت تابعه Kalos Capital یا مدیریت کالوس نیستند.

محتوای حمایت شده (در برگه جدید باز می شود)

مایک پیرساله: اگر از ترس از سهام خارج شدید ، شروع به کاهش دوباره کنید

اگر وحشت کرده اید و قبلاً به پول نقد رفته اید ، یا می دانید که آماده انجام این کار هستید ، پس از دریافت موقعیت نقدی ، دلار را شروع کنید و به طور متوسط راه خود را به بازار در طی 12 تا 18 ماه آینده برگردانید. به عنوان مثال ، اگر به تازگی 225،000 دلار از بازار وحشت کرده و از بازار خارج شده اید ، می توانید تقریباً 12. 500 دلار در همان روز هر ماه و طی 18 ماه آینده حرکت کنید.

این کار بسیار مهم است که هر ماه این کار را انجام دهیم ، به خصوص در ماه هایی که بازار سقوط می کند زیرا این امکان را به شما می دهد تا سهام را ارزان تر بخرید.

این استراتژی بخش عمده ای از تصمیم گیری های آزار دهنده را که همراه با تلاش برای زمان بازار برای بازگشت به بهترین قیمت است ، حذف می کند.

در اصل ، میانگین هزینه دلار به شما کمک می کند تا قبل از افت شدید ، از اشتباه در انتقال پول در یک مبلغ به بازار خودداری کنید. و همچنین احساسات خود را به جای قرار دادن همه پول به بازار در یک زمان ، در احساسات شما بسیار ساده تر است.

این استراتژی تمایل دارد قیمتی را که برای سرمایه گذاری های خود به مرور زمان پرداخت می کنید ، کاهش دهد و در صورت کاهش آنها منجر به ضرر کمتری شود و با شروع سرمایه گذاری ، سود بیشتری ایجاد می کند.

با روشی مشابه ، شما باید در برنامه 401 (k) خود به طور ماهانه به بازار خود ادامه دهید ، به خصوص هنگامی که بازار در حال کاهش است. اکثریت قریب به اتفاق این کار به شما کمک می کند تا قیمت متوسط سهام خود را بدست آورید که در مقایسه با کسی که هر بار که بازار افت می کند ، خرید سهام را کاهش می دهد و از خرید سهام خودداری می کند.

مایک پیرساله ، CHFC ، رئیس گروه مالی پیرسله در بارینگتون ، ایلین است. او مستقیماً با مشتریان در زمینه بازنشستگی و برنامه ریزی املاک ، مدیریت نمونه کارها و نیازهای بیمه همکاری می کند.

محتوای حمایت شده (در برگه جدید باز می شود)

کن نوس: بازنشستگان و بازنشستگان نزدیک باید خطر خود را تماشا کنند

بسیاری از افراد مسن که به بازنشستگی نزدیک می شوند یا در بازنشستگی بسیار زیاد هستند ، در معرض خطر بازار قرار دارند. وقتی جوان هستید ، ده ها سال فرصت دارید تا از بازار خرس طولانی مدت بهبود یابد. شما وقتی بازنشسته می شوید و برای هزینه های زندگی پول پس می گیرید.

برای کاهش ریسک ، ضمانت اصلی و کسب بازده محکم ، تخصیص بخشی از نمونه کارها خود را به سالیانه های ثابت ، که در دو نوع ارائه می شود ، در نظر بگیرید. هر دو در هنگام نگهداری در یک حساب غیر واجد شرایط ، مالیات معوق می شوند.

یک سالانه ایندکس ثابت (FIA) ریسک نزولی بازار را از بین می برد و در حالی که پول خود را قرار می دهد ، از مدیر خود محافظت می کند تا هر زمان که اتفاق بیفتد از بازگشت بازار آینده بهره مند شوید. این بهترین فرصت را به شما می دهد تا در حالی که هنوز از مدیر خود محافظت می کنید ، از تورم بالا استفاده کنید. سود نرخ بهره با عملکرد بازار مرتبط است و در هر سال قفل می شود و هرگز نمی تواند در هیچ رکود بازار آینده از بین برود ، بنابراین از مبلغ اصلی و قبلاً اعتبار شما محافظت می کند.

صعود توسط CAPS و میزان مشارکت در محصول محدود است. آنها در ماه های اخیر به میزان قابل توجهی بهبود یافته اند و پتانسیل رشد بیشتری را به شما می دهند.

شما می توانید بدون توجه به آنچه ممکن است بازار انجام دهد ، یک سوار درآمد اضافه کنید. از این استراتژی استفاده کنید تا این امید که نمونه کارها شما بهبود یابد و برای حمایت از بازنشستگی شما کافی باشد. می توانید این را تخصیص "پول ایمن" خود بنامید.

بسیاری از FIA همچنین دارای پاداش های قابل توجهی برای سرمایه گذاران هستند که می تواند به جبران خسارات اخیر در بازار کمک کند. قبل از سرمایه گذاری ، اطمینان حاصل کنید که محصول مناسب برای اهداف و نیازهای شما است.

Fias نرخ بهره نوسان را پرداخت می کند. اما سالانه های نرخ ثابت (سالانه ضمانت چند ساله) نرخ بهره تضمینی را برای دو تا 10 سال پرداخت می کنند. این یک محصول ساده و ساده است که شبیه CD بانک است. نرخ بهره در ماه های اخیر به طرز چشمگیری بهبود یافته است و اکنون می توانید تا 4. 30 ٪ درآمد کسب کنید.

کن نوس ، کارشناس بازنشستگی ، بنیانگذار و مدیرعامل AnnuityAdvantage ، ارائه دهنده پیشرو آنلاین از سالانه های با نرخ ثابت ، ثابت و فوری درآمد است. نرخ بهره از ده ها بیمه گذار دائماً در وب سایت آن به آدرس https://www. annuityadvantage. com (در برگه جدید باز می شود) به روز می شوند.

محتوای حمایت شده (در برگه جدید باز می شود)

Marguerita Cheng: با اصول سرمایه گذاری صوتی در بازارهای خرس بچسبید

اکنون زمان آن نیست که از توصیه ها و استراتژی های خوبی که در طول سالها برای سرمایه گذاران کار کرده اند ، منحرف شویم. توصیه های من به سرمایه گذاران در حال حاضر این است که به اصول اولیه پایبند باشند:

متنوع باشید

مهم است که شامل پول نقد ، سهام و درآمد ثابت در نمونه کارها خود باشید. چقدر به هر کلاس سرمایه گذاری اختصاص می دهید ، تابعی از افق زمانی شما ، تحمل ریسک ، براکت مالیاتی و نیازهای جریان نقدی شماست. هر کلاس دارایی نقش مهمی ایفا می کند. داشتن پول نقد آرامش خاطر را فراهم می کند زیرا مایع و به راحتی در دسترس است. این می تواند شما را در برابر ریسک بازار یا توالی ریسک بازده با عدم نقدینگی سایر دارایی ها در یک زمان نامناسب محافظت کند.

اگرچه ممکن است هنگام ورود به داشبورد پرتفوی خود ، قرمز را ببینید ، از جمله سهام موجود در نمونه کارها خود مهم است زیرا آنها می توانند با نرخ بیشتر از تورم بلند مدت قدردانی کنند. بنابراین ، سهام می تواند به رفع خطر تورم و خطر طول عمر کمک کند.

تورم بالاتر و افزایش نرخ بهره فشار رو به پایین بر قیمت اوراق بهادار وارد کرده است. اوراق قرضه ممکن است در سالهای خوب سهام را تاخیر کند ، اما می تواند به ثبات در یک نمونه کارها کمک کند.

سرمایه گذاری را از طریق متوسط هزینه دلار ادامه دهید

بسیاری از سرمایه گذاران درک نمی کنند که میانگین هزینه دلار همان کاری است که قبلاً با برنامه های 401 (k) خود ، 529 برنامه ، Roth IRAS و IRAS انجام داده اند. اکنون متوقف نشوید.

تمایز بین تحمل ریسک و ظرفیت ریسک را درک کنید

تحمل ریسک معیاری است که میزان ریسک شما مایل به تحمل آن است. به طور کلی ، سه نوع سرمایه گذار وجود دارد: محافظه کار ، متوسط و پرخاشگر. با حرکت از محافظه کارانه به پرخاشگر ، سطح تحمل ریسک افزایش می یابد. عوامل از جمله سن ، درآمد ، اهداف مالی و شرایط روانشناختی و عاطفی بر تحمل ریسک شما تأثیر می گذارد. تحمل ریسک ذهنی است. در حالی که عواملی وجود دارد که آن را آگاه می کنند (سن ، درآمد ، اهداف مالی) ، با توجه به نقش احساسات و روانشناسی ، آنها تعیین کننده نیستند.

متخصصان CFP® تحمل ریسک را به عنوان میزان ریسکی که می توانید انجام دهید و هنوز در شب می خوابند تعریف می کنند. با چقدر خطر راحت هستید؟پس از طراوت تعادل در داشبورد نمونه کارها ، چه سطح ریسک شما را در شب بیدار نخواهد کرد؟

ظرفیت ریسک ممکن است مشابه به نظر برسد ، اما به روشی مهم متفاوت است. سطح ریسکی که شما مایل به استفاده از آن هستید ، همان چیزی نیست که سطح ریسکی که باید انجام دهید. ظرفیت خطر اندازه گیری دومی است. این یک تعیین عینی از سطح ریسکی است که باید در نمونه کارها خود برای رسیدن به اهداف مالی خود استفاده کنید. عواملی مانند بازه زمانی/افق زمانی ، جریان نقدی ، الزامات درآمد ، بدهی ، بیمه و نقدینگی ظرفیت ریسک شما را تعیین می کند.

Marguerita M. Cheng مدیرعامل Blue Ocean Global Wealth (در برگه جدید افتتاح می شود). او یک حرفه ای CFP® ، یک مشاور برنامه ریزی بازنشستگی منشور ، حرفه ای دارای درآمد بازنشستگی و یک تحلیلگر مالی معتبر طلاق است. او به آموزش عمومی ، سیاستگذاران و رسانه ها در مورد مزایای برنامه ریزی مالی صالح و اخلاقی کمک می کند.