پرداخت ها را شخصا یا از طریق سیستم عامل خود بپذیرید.
عواید و مدیریت مالی
به طور خودکار مجموعه عواید و امور مالی.
بانکداری به عنوان یک سرویس
خدمات مالی را در سیستم عامل یا محصول خود جاسازی کنید.
صفحه پرداخت های از پیش ساخته شده
رابط کاربری پرداخت های قابل برنامه ریزی
مدیریت تقلب و ریسک
پرداخت برای سیستم عامل ها
داده های حساب مالی مرتبط
تایید هویت اینترنتی
مالیات بر فروش و اتوماسیون مالیات بر ارزش افزوده
همگام سازی انبار داده
پرداخت برای سیستم عامل ها
موارد استفاده
ادغام و راه حل های سفارشی
شروع به ادغام محصولات و ابزارهای نوار کنید
شروع کنید
راهنماها
مرجع کامل
یک برنامه راه راه بسازید
تبدیل شدن به یک شریک
مدیریت ریسک اعتباری برای سیستم عامل ها و بازارها
این راهنما روشهایی را پوشش می دهد که می توانید ریسک اعتباری فروشندگان یا سرویس دهندگان خود را ارزیابی کرده و میزان مواجهه خود را مدیریت کنید.
- مقدمه
- چگونه ریسک اعتباری خود را ارزیابی کنیم
- نحوه مدیریت ریسک اعتباری
- چگونه نوار می تواند کمک کند
اکثر فروشندگان و سرویس دهندگان به طور منظم با بازپرداخت و بازپرداخت مقابله می کنند و جریان نقدی را برای پوشش دادن به این ترتیب دارند. اما ممکن است مواقعی وجود داشته باشد که عوامل بیرونی مانند یک فاجعه طبیعی یا همه گیری جهانی این چرخه طبیعی را قطع کنند. فروشندگان یا سرویس دهندگان شما ممکن است دوره ای از فروش کمتر و درخواست بازپرداخت بالاتر را تجربه کنند که می تواند منجر به تعادل منفی یا ناتوانی در بازگشت پول به مشتریان شود.
توجه به این نکته مهم است که ریسک اعتباری با کلاهبرداری متفاوت است. در حالی که هر دو منجر به ضرر و زیان, بزرگترین تمایز قصد است. کلاهبرداران قصد پرداخت هزینه کالا یا خدمات را ندارند. در عوض با استفاده از کارت های سرقت شده و شماره کارت ها وانمود می کنند که مشتریان مشروع هستند. از طرف دیگر ریسک اعتباری تمایل دارد به عنوان فروشندگان یا سرویس دهندگان ظاهر شود که قصد انجام کالا یا خدمات را دارند, اما فاقد منابع مالی برای مقاومت در برابر رکود تقاضا, بازپرداخت و بازپرداخت بیشتری جمع کنید, و به طور بالقوه از تجارت خارج شوید - و در نتیجه بستر شما به دلیل پول به مشتریان است.
به عنوان مثال فرض کنید شما یک پلتفرم را اجرا می کنید که برگزارکنندگان رویداد می توانند بلیط بفروشند. اگر حوادث در شخص لغو می شوند, سازمان دهندگان این رویداد به صدور بازپرداخت به مشتریان. اما, اگر این رویداد سازمان لازم نیست که به اندازه کافی پول برای تکمیل بازپرداخت, شما - به عنوان پلت فرم - می تواند برای ساخت تا که از دست دادن. در نتیجه, شما در مقدار زیادی از ریسک اعتباری از طرف فروشندگان خود را, افشای پلت فرم خود را به زیان.
در حالی که هیچ راهی برای به طور کامل از بین بردن ریسک اعتباری خود را از فروشندگان و سرویس دهندگان, این راهنما را پوشش می دهد راه شما می توانید ارزیابی و مدیریت قرار گرفتن در معرض خود را.
چگونه ریسک اعتباری خود را ارزیابی کنیم
اولین قدم این است که مشخصات ریسک فروشندگان و خدمات دهندگان را در بستر یا بازار خود درک کنید. هرچه اطلاعات بیشتری جمع کنید بهتر می توانید ریسک خود را ارزیابی کرده و سیستم عامل خود را سالم نگه دارید. به عنوان مثال بر اساس فعالیت های مالی می توانید حساب هایی را شناسایی کنید که به احتمال زیاد با مشکلات جریان نقدی روبرو هستند و مانده های منفی قبل از وقوع دارند.
نشانه های خطر می تواند شامل یک یا چند مورد از این عوامل باشد:
- صنایع با پنجره های تحویل طولانی تر: فروشندگان یا سرویس دهندگان که کالاها و خدمات را هفته ها یا ماه ها پس از پردازش پرداخت تحویل می دهند یا در طول زمان با یک مدل اشتراک خطرناک تر هستند. پنجره های تحویل طولانی فضای بیشتری را برای اتفاق غیرمنتظره مانند یک بیماری همه گیر یا زنجیره تامین فراهم می کند که می تواند بر توانایی تحویل کالا و خدمات تاثیر بگذارد.
- افزایش فعالیت اختلاف: اختلافات (یا بازپرداخت) زمانی رخ می دهد که مشتریان پرداخت خود را با صادرکننده کارت خود زیر سوال ببرند (مثلا هنگام خرید کالا را دریافت نمی کنند اما هرگز کالا را دریافت نمی کنند). حساب هایی که نرخ اختلاف را افزایش داده اند—بالاتر از 0.75 درصد به طور کلی بیش از حد در نظر گرفته می شوند—خطرناک تر هستند.
- افزایش نرخ بازپرداخت: افزایش قابل توجه بازپرداخت ها (به عنوان مثال افزایش 200 درصدی نسبت به هفته یا ماه قبل) می تواند نشانه ای باشد که فروشندگان یا سرویس دهندگان قادر به انجام سفارشات نیستند.
- کاهش شدید حجم: حسابهایی که نسبت به هفته یا ماه گذشته کاهش قابل توجهی در حجم دارند به احتمال زیاد مشکلات جریان نقدی و مانده های منفی را تجربه می کنند.
- قرار گرفتن در معرض صنایع پرخطر: حسابهایی که در معرض صنایع خاصی مانند مسافرت و رویدادها قرار دارند به ویژه در معرض تغییرات ناگهانی-مانند بلایای طبیعی یا موارد ایمنی و بهداشت محلی—هستند و ممکن است شاهد کاهش غیرمنتظره فروش یا بازپرداخت بالا باشند.
- موجودی منفی: حسابهایی که موجودی منفی دارند قادر به پردازش بازپرداخت و بازپرداخت نخواهند بود بنابراین خطر به سیستم عامل شما وارد می شود.
نحوه مدیریت ریسک اعتباری
هنگامی که شما یک لیست از حساب های پر مخاطره خود را, شما می توانید شروع به فعالانه مدیریت قرار گرفتن در معرض خود را. برای فروشندگان یا ارایه دهندگان خدمات که به احتمال زیاد برای کسب و کار شما خطر ایجاد می کنند می توانید برنامه پرداخت خود را تغییر دهید و او را تشویق کنید تا نحوه بازپرداخت و بازپرداخت را تغییر دهد. همچنین می توانید جریان پردازنده خود را دوباره ارزیابی کنید تا از هر فروشنده یا سرویس دهنده جدیدی با پروفایل های پرخطر که به سیستم عامل شما می پیوندند پیشی بگیرید.
در اینجا پنج راه برای مدیریت ریسک اعتباری فروشندگان یا خدمات دهندگان وجود دارد:
- نحوه ارزیابی ریسک در هنگام سوار شدن را تغییر دهید: ریسک فروشندگان یا سرویس دهندگان را قبل از اینکه حتی به سیستم عامل شما بپیوندند ارزیابی کنید. اطمینان حاصل کنید که اطلاعات کافی در مورد کالاها و خدمات ارایه شده را جمع می کنید تا بتوانید تعیین کنید که در یک گروه پرخطر قرار دارند یا خیر. برای کاربران بزرگتر, در نظر انجام یک ارزیابی دستی تر, از جمله بررسی مالی. شما می توانید اثبات موجودی درخواست و در مورد خط لوله تامین پرس و جو, بازه زمانی تحویل, سیاست بازپرداخت, و یا انتظار می رود حجم پرداخت ناخالص. همچنین ایده خوبی است که در چند هفته اول حساب را کنترل کنید تا ببینید چه تعداد اختلاف و بازپرداخت پردازش می شود.
- به تعویق انداختن یا کند کردن پرداختها برای حسابهای ریسک پذیر: برای فروشندگان جدیدتر و یا ارایه دهندگان خدمات تاخیر در پرداختها (مثلا نگهداشتن پرداختها برای یک یا دو روز) تا زمانی که از متوسط حجم و نرخ بازپرداختشان مطلع شوید. برای کالاها و خدماتی که بلافاصله فراهم نیست, نگه پرداخت تا زمانی که تحویل داده می شوند. این امر احتمال بازپرداخت و بازپرداخت را کاهش می دهد زیرا می توانید تایید کنید که مشتریان قبل از انتشار وجوه مبلغی را که پرداخت کرده اند دریافت کرده اند.
- نحوه رسیدگی به بازپرداخت ها را مرور کنید و تنظیمات مناسب را انجام دهید: برخی از فروشندگان یا سرویس دهندگان ممکن است بخواهند بازپرداخت ها را سریعتر یا خودکار پردازش کنند (مثلا برای هزینه هایی که احتمال بیشتری دارد مورد اختلاف قرار بگیرند) در حالی که دیگران ممکن است بخواهند بازپرداخت ها را کندتر پردازش کنند تا از تعادل منفی جلوگیری شود. معمولا می توانید بازپرداخت کندتر را با به روزرسانی رابط یا داشبورد مورد استفاده خریداران و فروشندگان برای درخواست بازپرداخت فعال کنید. اطمینان حاصل کنید که فروشندگان یا سرویس دهندگان شما هرگونه تغییر را برای بازپرداخت جدول زمانی به مشتریان خود اعلام می کنند.
- کاهش تاثیر بازپرداخت و توازن منفی به پلتفرم شما: اگر شما به خصوص در مورد بازپرداخت نگران هستید می توانید فروشندگان یا سرویس دهندگان خود را تشویق کنید تا فعالانه هزینه هایی را که احتمالا مورد اختلاف است لغو و بازپرداخت کنند. در حالی که فروشنده یا سرویس دهنده شما در معامله ضرر می کند, این ممکن است بهتر از گرفتن بازپرداخت و ایجاد یک تجربه کاربری بد باشد. همچنین می توانید از فروشندگان یا سرویس دهندگان خود بخواهید که هزینه های مکرر یا اشتراک هایی را که در معرض خطر بالایی برای بازپرداخت هستند متوقف کنند و این امر باعث می شود کنترل بیشتری در مورد زمان بازگرداندن اشتراک داشته باشند. مثلا اگر کلاسها را پیشنهاد دهند اما برنامه زمانبندی مختل شود میتوانند هزینه تکراری را برای مشتریانشان متوقف کنند.
- از فروشندگان یا خدمات دهندگان خود حمایت کنید: منابعی را برای کمک به مشتریان خود در تهیه موارد غیرمنتظره ایجاد کنید. به عنوان مثال می توان به منابع کووید-19 از فروشگاه و زیرو یا اطلاعات طوفان هاروی برای مشاغل از ذهنbody اشاره کرد. علاوه بر این, بهترین شیوه ها را با فروشندگان یا سرویس دهندگان خود به اشتراک بگذارید تا به کاهش تعداد بازپرداخت کمک کنند, شامل:
- موجودی را که قبلا ندارید بفروشید.
- به وضوح نمایش شرایط حمل و نقل خود را, سیاست بازگشت, سیاست بازپرداخت, و هر گونه تضمین بازگشت پول در وب سایت خود.
- پشتیبانی از مشتری خوب با اسلا تعریف شده است.
- ایجاد یک فرایند داخلی برای برقراری ارتباط هر گونه تاخیر به مشتریان.
- شماره های ردیابی را در اختیار مشتریان قرار دهید.
- کپی دقیق از رسید نگه دارید, توافقات, و اثبات حمل و نقل. برای کالاها یا خدمات دیجیتال, حفظ سیاهههای مربوط دسترسی و یا اسناد و مدارک که روابط استفاده به مشتریان.
چگونه نوار می تواند کمک کند
پلتفرمها و بازارها در هر اندازهای - از استارتاپهای جدید گرفته تا شرکتهای دولتی مانند خرید و فروش - از نوار اتصال به پردازنده استفاده کنید و کاربران را تایید کنید و پرداختهای اینترنتی را بپذیرید.و عملیات مالی پیچیدهای را اجرا کنید.
فناوری خط خطی می تواند به شما در مدیریت ریسک فروشندگان یا سرویس دهندگان کمک کند:
غربالگری کاربران: روند تایید حساب خط خطی شما کمک می کند پردازنده و بررسی فروشندگان و سرویس دهندگان. خط خطی اهرم تجربه خود را از داشتن میلیون ها حساب تایید در حال حاضر و با استفاده از سیستم های اختصاصی برای تایید کاربران بیشتر با اصطکاک کمتر.
سطوح تراز وسط اختلاف و بازپرداخت اطلاعات: داشبورد خط خطی فراهم می کند طیف وسیعی از تجزیه و تحلیل ترافیک و نمودار در زمان واقعی در مورد عملکرد پلت فرم و یا بازار خود را. نوار سیگما اجازه می دهد تا شما را به سرعت تجزیه و تحلیل داده های نوار خود را با نوشتن نمایش داده شد به طور مستقیم در داشبورد. با دسترسی ساختاری به داده های خود می توانید شناسایی کنید که کدام حساب ها بیشترین اختلافات و بازپرداخت را پردازش می کنند و روند را در طول زمان شناسایی می کنند.
فعال کردن برنامه های پرداخت انعطاف پذیر: خط خطی گزینه های مختلف برنامه پرداخت را فراهم می کند که می توانید بسته به مشخصات ریسک فروشندگان یا سرویس دهندگان خود استفاده کنید. شما می توانید انتخاب کنید که به طور خودکار وجوهی را فورا یا روزانه برای فروشندگان یا سرویس دهندگان مستقر پرداخت کنید یا یک برنامه پرداخت سفارشی تنظیم کنید تا پرداخت ها را به حساب های با خطر بالاتر کاهش دهد یا به تعویق بیندازد.
پیشنهاد پوشش بدهی ضرر: خط خطی می تواند به مدیریت ریسک کاربر کمک کند تا نگران زیان اعتبار نباشید. اگر فروشندگان یا سرویس دهندگان شما دارای حساب های اتصال استاندارد هستند, هزینه هزینه های خط خطی را بر عهده ندارید, بازپرداخت, و بازپرداخت.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد چگونگی خط خطی می توانید سیستم عامل و بازار کمک, خواندن اسناد ما.
