بهبود دسترسی SMES به امور مالی و یافتن راه حل های نوآورانه برای باز کردن منابع سرمایه.
بررسی اجمالی
شرکت های کوچک و متوسط (SME) نقش مهمی در اکثر اقتصادها ، به ویژه در کشورهای در حال توسعه دارند. SME ها اکثریت مشاغل در سراسر جهان را تشکیل می دهند و مشارکت کنندگان مهمی در ایجاد شغل و توسعه اقتصادی جهانی هستند. آنها حدود 90 ٪ مشاغل و بیش از 50 ٪ اشتغال در سراسر جهان را تشکیل می دهند. SME های رسمی تا 40 ٪ از درآمد ملی (تولید ناخالص داخلی) در اقتصادهای نوظهور کمک می کنند. این تعداد در هنگام گنجاندن SME های غیررسمی به طور قابل توجهی بیشتر است. براساس برآوردهای ما ، برای جذب نیروی کار جهانی در حال رشد ، 600 میلیون شغل مورد نیاز خواهد بود ، که باعث می شود توسعه SME برای بسیاری از دولت های جهان در اولویت بالایی قرار بگیرد. در بازارهای نوظهور ، بیشتر مشاغل رسمی توسط SME ها ایجاد می شوند که 7 از 10 شغل ایجاد می کنند. با این حال ، دسترسی به امور مالی یک محدودیت اساسی برای رشد SME است ، این دومین مانع استناد شده با SME برای رشد مشاغل خود در بازارهای نوظهور و کشورهای در حال توسعه است.
SME ها کمتر از شرکت های بزرگ قادر به دریافت وام های بانکی هستند. درعوض ، آنها به صندوق های داخلی یا پول های دوستان و خانواده متکی هستند تا شرکت های خود را راه اندازی و در ابتدا اداره کنند. شرکت بین المللی دارایی (IFC) تخمین می زند که 65 میلیون شرکت یا 40 ٪ از شرکتهای رسمی خرد ، کوچک و متوسط (MSME) در کشورهای در حال توسعه ، نیاز به تأمین مالی برآورده نشده 5. 2 تریلیون دلار در هر سال دارند که معادل 1. 4 برابر فعلی استسطح وام جهانی MSME. آسیای شرقی و اقیانوس آرام بیشترین سهم (46 ٪) از کل شکاف مالی جهانی را تشکیل می دهند و توسط آمریکای لاتین و کارائیب (23 ٪) و اروپا و آسیای میانه (15 ٪) دنبال می شوند. حجم شکاف به طور قابل توجهی منطقه به منطقه متفاوت است. آمریکای لاتین و کارائیب و مناطق خاورمیانه و شمال آفریقا ، به ویژه ، بیشترین میزان شکاف مالی را در مقایسه با تقاضای بالقوه ، به ترتیب در 87 ٪ و 88 ٪ اندازه گیری می کنند. حدود نیمی از SME های رسمی به اعتبار رسمی دسترسی ندارند. هنگامی که شرکت های خرد و غیررسمی در نظر گرفته می شوند ، شکاف تأمین مالی حتی بیشتر است.
شکاف مالی رسمی MSME در کشورهای در حال توسعه
کاری که ما انجام می دهیم
یک منطقه مهم کار گروه بانک جهانی بهبود دسترسی SMES به امور مالی و یافتن راه حل های نوآورانه برای باز کردن منابع سرمایه است.
رویکرد ما جامع است ، ترکیب خدمات مشاوره ای و وام به مشتریان برای افزایش سهم SME ها می تواند به اقتصاد از جمله بخش های تحت نظارت مانند زنان SME های متعلق به زنان باشد.
مشاوره و پشتیبانی از سیاست برای امور مالی SME عمدتاً شامل تشخیص ، پشتیبانی از اجرای ، حمایت جهانی و به اشتراک گذاری دانش از عملکرد خوب است. به عنوان مثال ما ارائه می دهیم ؛
- ارزیابی های بخش مالی برای تعیین زمینه های بهبود در جنبه های نظارتی و سیاست امکان افزایش مسئولیت SME به امور مالی
- پشتیبانی از ابتکارات مانند توسعه محیط زیست ، طراحی و راه اندازی طرح های ضمانت اعتبار
- بهبود زیرساخت های اعتباری (سیستم های گزارشگری اعتبار ، معاملات امن و ثبت وثیقه و رژیم های ورشکستگی) که می تواند منجر به دسترسی بیشتر SME به امور مالی شود.
- معرفی نوآوری در امور مالی SME مانند سیستم عامل های وام الکترونیکی ، استفاده از داده های جایگزین برای تصمیم گیری در اعتبار ، اعتبار الکترونیکی ، فاکتورهای الکترونیکی و تأمین مالی زنجیره تأمین.
- کار خط مشی ، کار تحلیلی و سایر خدمات مشاوره نیز می تواند در حمایت از فعالیت های مالی SME ارائه شود.
- وکالت برای امور مالی SME در سطح جهانی از طریق شرکت و حمایت از مشارکت جهانی G20 برای ورود مالی ، هیئت ثبات مالی ، کمیته اعتبار بین المللی گزارش اعتبار در مورد موضوعات مربوط به امور مالی SME.
- ابزارهای مدیریت دانش و نشریات پرچمدار در مورد تمرین خوب ، مدل های موفق و چارچوب های سیاست
عملیات وام:
- خطوط اعتباری SME تأمین مالی اختصاصی بانکی - غالباً برای اجاره های طولانی تر از آنچه که در بازار موجود است - برای حمایت از SME ها برای سرمایه گذاری ، رشد ، صادرات و تنوع.
- طرح های ضمانت اعتبار جزئی (PCG) - طراحی PCG برای موفقیت SMEs بسیار مهم است و می توان از طراحی و سرمایه گذاری چنین امکاناتی پشتیبانی کرد.
- امور مالی نوآوری در مرحله اولیه ، سهام و بدهی/شبه بدهی را برای راه اندازی یا شرکت های با رشد بالا فراهم می کند که در غیر این صورت ممکن است قادر به دسترسی به بودجه بانکی نباشند.
نتایج کار ما
امور مالی SME در مرحله اولیه
در لبنان ، پروژه نوآورانه شرکت های کوچک و متوسط (ISME) یک عملیات وام سرمایه گذاری 30 میلیون دلاری است که علاوه بر یک پنجره بودجه کمک هزینه برای شرکت های مرحله بذر ، سرمایه گذاری های سهام عدالت را در بنگاه های نوآورانه ارائه می دهد. از آگوست سال 2019 ، صندوق سرمایه گذاری ISME 10. 23 میلیون دلار در 22 سرمایه گذاری سرمایه گذاری کرده است و توانسته است 25. 47 میلیون دلار سرمایه گذاری مشترک را به دست آورد و توانایی آن را در جمع آوری بودجه بخش خصوصی و گسترش بازار برای امور مالی در مرحله اولیه در لبنان نشان داد. وادتا به امروز ، 60 نفر از 174 کمک کننده بودجه ISME را برای جمع آوری 13. 1 میلیون دلار از منابع مختلف بودجه ، نسبت اهرم 5. 3 بار افزایش داده بودند. به طور کلی ، مشاوره ذینفعان نشان می دهد که پروژه ISME می تواند با حمایت از VC های موجود و بازیکنان نوظهور ، از جمله افزایش توجه به صندوق صندوق ها ، نقش بیشتری در تأمین اعتبار آینده سرمایه گذاری (VC) داشته باشد ، که می تواند پوشش دهد ، که می تواند پوشش دهد. صندوق های رشد (مرحله بعدی و سهام خصوصی).
در هند ، پروژه رشد ، نوآوری و مالی فراگیر ما دسترسی به امور مالی برای MSME را در سه بخش حیاتی اما تحت نظارت بهبود بخشید: مرحله اولیه/راه اندازی ، خدمات و تولید. یک خط اعتباری 500 میلیون دلاری ، که به بانک توسعه صنعت کوچک هند (SIDBI) ارائه شده است ، برای تأمین منبع بودجه طولانی مدت مقرون به صرفه برای MSME های تحت نظارت طراحی شده است. کمک های فنی حدود 3. 7 میلیون دلار مؤلفه وام را تکمیل کرده و بر ظرفیت سازی SIDBI و موسسات مالی شرکت کننده (PFI) متمرکز شده است. این پروژه علاوه بر تأمین مالی مستقیم MSME ، مبلغ 265 میلیون دلار وام ، مرزهای تأمین مالی MSME را از طریق توسعه روش های نوآورانه وام دهی که باعث کاهش زمان چرخش ، به MSME های کم تحرک تر شده و در تأمین اعتبار بخش خصوصی بیشتر می شود ، تحت فشار قرار داد. همچنین به مشتریان جدید ، MSME های متعلق به زنان و MSME در کشورهای کم درآمد رسید. این پروژه از SIDBI پشتیبانی می کند تا صندوق صندوق ها را برای استارتاپ ها بدست آورد ، که هدف آن پرداخت هزینه غیرمستقیم 1. 5 میلیارد دلار برای استارتاپ ها تا سال 2025 است. پلت فرم "وام بدون تماس" SIDBI ، یک جمع کننده وام دیجیتال MSME و بستر مطابقت ، با 1. 9 میلیارد دلار شلوغ شده است. تأمین مالی بخش خصوصی برای MSME ، و آن را به بزرگترین وام دهنده آنلاین در هند تبدیل می کند.
خط اعتباری
در اردن ، خط اعتباری دو گروه بانک جهانی هدف افزایش دسترسی به امور مالی برای MSME ها و در نهایت کمک به ایجاد اشتغال است. اعتبار 70 میلیون دلاری اعتبار ، رشد و گسترش بنگاه های جدید و موجود را تشویق می کند ، افزایش دسترسی به MSME ، 58 ٪ از آنها در خارج از عمان و 73 ٪ توسط زنان اداره می شدند. خط اعتبار 22 ٪ از کل وجوه را به راه اندازی ها هدایت می کند. این پروژه 8،149 MSME را تأمین مالی کرده و 7،682 شغل ایجاد کرده است که از این تعداد 79 ٪ جوانان و 42 ٪ زنان را استخدام کرده اند. تأمین مالی اضافی 50 میلیون دلاری در جهت دستیابی به هدف مورد نظر خود به خوبی پیش می رود. 45. 2 میلیون دلار از طریق نه بانک شرکت کننده به 3،345 MSME رسیده است. این پروژه به ویژه از زنان بهره می برد ، که 77 ٪ از ذینفعان پروژه و جوانان (48 ٪ از ذینفعان پروژه) و افزایش دسترسی جغرافیایی را نشان می دهند ، زیرا 65 ٪ از MSME ها در خارج از امان در فرمانداران هستند.
در نیجریه ، پروژه امور مالی توسعه از ایجاد بانک توسعه نیجریه (DBN) ، یک موسسه مالی توسعه عمده فروشی که تأمین مالی طولانی مدت و ضمانت اعتبار جزئی را برای واسطه های مالی واجد شرایط برای وام دادن به MSME پشتیبانی می کند ، پشتیبانی می کند. این پروژه همچنین شامل کمک های فنی به DBN و شرکت های تجاری در حمایت از پایین آمدن عملیات آنها به بخش MSME تحت نظارت است. از ماه مه سال 2019 ، بانک توسعه نیجریه به PFIS برای وام دادن به MSMES 243. 7 میلیون دلار پرداخت کرده است و به نزدیک به 50،000 وام دهنده نهایی رسیده است که 70 ٪ از آنها زن بودند ، از طریق 7 بانک و 10 بانک میکرو مالی.
ضمانت اعتبار جزئی
در مراکش ، پروژه توسعه MSME با هدف بهبود دسترسی به امور مالی برای MSME با پشتیبانی از ارائه ضمانت های اعتباری با فعال کردن ارائه دهنده ضمانت های اعتباری جزئی در سیستم مالی مراکش برای مقیاس محصولات ضمانت نامه MSME موجود و معرفی یک محصول ضمانت جدید با هدفبه سمت شرکتهای بسیار کوچک (VSES). در نتیجه این پروژه ، تعداد و حجم وام های MSME به ترتیب 88 ٪ و 18 ٪ افزایش یافته است ، از پایان سال 2011. حجم تجمعی وام های پشتیبانی شده توسط ضمانت نامه ها در طول عمر پروژه تخمین زده می شودبا 3. 28 میلیارد دلارPFI ها با افزایش وام های قابل توجهی که توسط ضمانت نامه ها پشتیبانی می شوند ، قادر به ایجاد دانش خود در مورد مشتریان MSME بودند و سیستم های خود را پالایش می کنند تا به طور مؤثرتر و کارآمدتر به آنها خدمت کنند. با توجه به تضمین ، بسیاری از وام گیرندگان بار اول قادر به تولید تاریخ اعتباری بودند که این امر به دست آوردن وام در آینده برای آنها آسانتر می شود.
حمایت از SME های متعلق به زنان
در اتیوپی ، پروژه توسعه کارآفرینی زنان (WEDP) یک عملیات IDA است که وام و آموزش تجاری را برای کارآفرینان زنان رشد محور در اتیوپی ارائه می دهد. WEDP پس از شناسایی یک شکاف مالی مداوم "مفقود شده میانه" برای کارآفرینان زنان در اتیوپی ، به عنوان یک عملیات صعود به عنوان مؤسسات تأمین مالی (MFIS) راه اندازی شد و به MFI های پیشرو اتیوپی کمک می کند تا محصولات وام با مسئولیت بزرگتر و متناسب با زنان کارآفرین را معرفی کنند. وام های WEDP از طریق ارائه آموزش های نوآورانه و با ذهنیت گرا به زنان کارآفرینان تکمیل می شوند. از اکتبر سال 2019 ، بیش از 14000 کارآفرین زن وام گرفتند و بیش از 20،000 نفر در آموزش های تجاری ارائه شده توسط WEDP شرکت کردند. 66 ٪ از مشتریان WEDP وام گیرندگان بار اول بودند. در نتیجه این پروژه ، شرکت در MFI های متوسط ، میانگین وام را 870 ٪ به 11. 500 دلار افزایش داد ، نیازهای وثیقه را از میانگین 200 ٪ از ارزش وام به 125 ٪ کاهش داد و شروع به پرداخت 30. 2 میلیون دلار از بودجه خود کرد. وام های WEDP. متوسط وام WEDP منجر به افزایش بیش از 40 ٪ سود سالانه و نزدیک به 56 ٪ در اشتغال خالص برای کارآفرینان زنان اتیوپی شده است.
در بنگلادش، پروژه دسترسی به منابع مالی برای زنان کوچک و متوسط با هدف ایجاد محیطی توانمند برای گسترش دسترسی به منابع مالی برای زنان کوچک و متوسط (WSME) با حمایت از ایجاد طرح تضمین اعتبار (CGS)، صدور سیاست مالی SME، و تقویت ظرفیتتنظیم کننده و بخشاین پروژه از صدور اولین سیاست مالی SME بنگلادش حمایت کرد: پله ای برای تقویت تامین مالی SME. اولین سیاست جامع مالی SME بنگلادش در سپتامبر 2019 از طریق تلاش‌های هماهنگ در کارهای بالادستی در سطح بالا، افزایش ظرفیت تنظیم‌کننده و تدوین توصیه‌های کلیدی با لنز جنسی دقیق‌تر راه‌اندازی شد. در بنگلادش، 2. 8 میلیارد دلار شکاف مالی در بخش MSME وجود دارد، جایی که 60 درصد از نیازهای مالی زنان SME برآورده نشده است و عدم دسترسی به وثیقه یکی از موانع اصلی است. بنگلادش فاقد یک سیاست واحد با برنامه ای سیستماتیک برای تقویت مالی SME بود. با نزدیک به 10 میلیون SME که 23 درصد از تولید ناخالص داخلی، 80 درصد مشاغل در بخش صنایع و 25 درصد از کل نیروی کار را تشکیل می دهند، سیاست مالی SME نقشی اساسی در افزایش تأمین مالی SME ایفا خواهد کرد.
در اتیوپی و گینه، گروه بانک جهانی از دولت‌های محلی در ایجاد چارچوبی توانمند برای راه‌اندازی و رشد عملیات لیزینگ و همچنین جذب سرمایه‌گذاران برای افزایش دسترسی به منابع مالی برای SMEها حمایت می‌کند. این کشور با کار در سطوح کلان، مزو و خرد، حمایت از دولت ها با اصلاحات قانونی و نظارتی، و همکاری با بازیگران صنعت برای ایجاد مشارکت های فنی و افزایش آگاهی و ظرفیت بازار، این کار را انجام می دهد. در اتیوپی، این پروژه یک تسهیلات اعتباری 200 میلیون دلاری ایجاد کرد که از 7 شهود لیزینگ پشتیبانی می‌کرد و 4 محصول جدید لیزینگ را به بازار معرفی کرد: خرید اجاره، اجاره مالی، اجاره خرد و لیزینگ کشاورزی. تا ژوئن 2019، 7186 شرکت کوچک و متوسط به منابع مالی به ارزش بیش از 147 میلیون دلار دسترسی پیدا کرده اند. این پروژه در گینه از تصویب قانون لیزینگ ملی و دستورالعمل های احتیاطی همراه برای لیزینگ حمایت کرد که به نوبه خود به 3 شرکت برای راه اندازی عملیات لیزینگ کمک کرده است. این مؤسسات تا به امروز از 31 شرکت کوچک و متوسط از طریق پرداخت اجاره نامه به ارزش 25 میلیون دلار حمایت کرده اند.
با چه کسی کار می کنیم
با بهره گیری از دانش تخصصی خود، ما در سطح جهانی با سهامداران عمومی و واسطه های بخش خصوصی با مشارکت سایر سازمان های توسعه چندجانبه و دوجانبه برای حمایت از توسعه مالی SME در بازارهای نوظهور و کشورهای در حال توسعه کار می کنیم.
