ما یک سرویس مقایسه مستقل با پشتیبانی تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی، انتشار محتوای اصلی و عینی، با امکان انجام تحقیقات و مقایسه اطلاعات به صورت رایگان - به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. Bankrate با ناشران از جمله American Express، Bank of America، Capital One، Chase، Citi و Discover شراکت دارد.
چگونه ما پول در می آوریم
پیشنهاداتی که در این سایت ظاهر می شود از طرف شرکت هایی است که به ما غرامت می دهند. این غرامت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد، از جمله، برای مثال، ترتیبی که ممکن است در دسته‌های فهرست ظاهر شوند. اما این غرامت بر اطلاعاتی که منتشر می کنیم یا نظراتی که در این سایت می بینید تأثیری ندارد. ما مجموعه‌ای از شرکت‌ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد، در نظر نمی‌گیریم.
در این صفحه
- 1. به یک حساب پس انداز با بهره بالا بروید
- 2. یک حساب جاری پاداش در نظر بگیرید
- 3. از پاداش های بانکی استفاده کنید
- 4. یک حساب بازار پول را امتحان کنید
- 5. با اتحادیه اعتباری محلی خود چک کنید
- 6. گواهی سپرده را در نظر بگیرید
- 7. یک نردبان سی دی بسازید
- 8. خرید اوراق قرضه را در نظر بگیرید
- کسب سود بیشتر: کدام گزینه برای شما مناسب است؟
Arrow Right گزارشگر بانکداری مصرف کننده
کارن بنت یک خبرنگار بانکداری مصرف کننده در بانکرتیت است. او از پیشینه نویسندگی مالی خود استفاده می کند تا به خوانندگان کمک کند تا در مورد پس انداز و حساب های جاری، سی دی ها و سایر مسائل مالی اطلاعات بیشتری کسب کنند.
برایان بیرز سردبیر تیم Wealth در Bankrate است. او بر پوشش سرمقاله بانکداری، سرمایه گذاری، اقتصاد و همه چیز نظارت دارد.
وعده بانکی
در Bankrate ما تلاش می کنیم به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید. در حالی که ما به یکپارچگی ویراستاری شدید پایبند هستیم، این پست ممکن است حاوی ارجاعاتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی برای نحوه کسب درآمد وجود دارد.
وعده بانکی
Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد، سابقه طولانی در کمک به مردم در انتخاب های مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را برای بیش از چهار دهه با ابهام زدایی از فرآیند تصمیم‌گیری مالی و دادن اعتماد به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده‌ایم.
Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. همه محتوای ما توسط متخصصان بسیار ماهر نوشته شده و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است، که اطمینان حاصل می کنند همه چیزهایی که منتشر می کنیم عینی، دقیق و قابل اعتماد است.
خبرنگاران و ویراستاران بانکی ما روی نکاتی تمرکز می‌کنند که مصرف‌کنندگان بیشتر به آنها اهمیت می‌دهند - بهترین بانک‌ها، آخرین نرخ‌ها، انواع مختلف حساب‌ها، نکات صرفه‌جویی در پول و موارد دیگر - بنابراین می‌توانید هنگام مدیریت پول خود احساس اطمینان کنید.
یکپارچگی ویراستاری
Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. سردبیران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما کمک کنند تا تصمیمات مالی درستی بگیرید. در اینجا لیستی از شرکای بانکی ما آمده است.
اصول اساسی
ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما کاملاً محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا اطمینان حاصل کنید که اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.
استقلال تحریریه
تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به اطلاعات معتبر و قابل اعتماد اعتماد کنید.
چگونه درآمد کسب می کنیم
شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.
Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.
ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.
Bankrate. com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حمایت شده و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری انتخاب شده شما نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.
هنگامی که پول در یک حساب پس انداز جمع شده اید ، معمولاً در تراز حساب علاقه ای کسب می کنید. متأسفانه ، علاقه ای که به دست می آورید ممکن است حتی در محیط فعلی با افزایش ، درآمد زیادی ایجاد نکند.
بسیاری از حساب های پس انداز در حال حاضر از نرخ تورم کمتر می شوند ، این بدان معنی است که پولی که پس انداز کرده اید در واقع از دست دادن هزینه با گذشت زمان است. اما مهم نیست که محیط اقتصادی ، راه هایی برای کسب بازده بیشتر پول شما وجود دارد. بنابراین ، اگر مقداری پول کنار گذاشته اید و می خواهید بدون ریسک بیش از حد ، نرخ بهره بالاتری کسب کنید ، این استراتژی ها را در نظر بگیرید.
1. به یک حساب پس انداز با بهره بالا بروید
برخی از بانک ها حساب های پس انداز ویژه و با بهره بالا را ارائه می دهند که نرخ بهتری نسبت به حساب های سنتی کسب می کنند.
یکی از بهترین مکان ها برای جستجوی حساب های پس انداز با بهره بالا ، بانک های آنلاین است. بانک های آنلاین ، که با عدم حفظ شعب ، هزینه های قابل توجهی را پس انداز می کنند ، به ندرت هزینه ماهانه را پرداخت می کنند. آنها همچنین به طور معمول نرخ هایی را ارائه می دهند که بسیار بالاتر از هزینه های بانک های سنتی است.
برخی از حساب های پس انداز پربازده در حال حاضر بازدهی درصدی (APY) سالانه حدود 3. 75 درصد را به دست می آورند که تقریباً 20 برابر میانگین ملی نرخ حساب پس انداز 0. 19 درصدی است. بر اساس این دو نرخ، اگر شما 5000 دلار به حسابی واریز می‌کردید، تقریباً بعد از یک سال چه سودی به دست می‌آورید:
- سود علی الحساب که 3. 75 درصد APY کسب می کند: 191 دلار
- سود حسابی که 0. 19 درصد APY کسب می کند: 10 دلار
با رفتن به حساب پس انداز پربازده، حدود 181 دلار بیشتر درآمد خواهید داشت. محاسبه‌گر سود حساب پس‌انداز Bankrate ابزاری است که به شما امکان می‌دهد مقادیر دلاری، نرخ بازدهی و بازه‌های زمانی را برای تعیین میزان پس‌اندازتان وصل کنید.
2. یک حساب جاری پاداش در نظر بگیرید
برخی از بانک‌ها به حساب‌های جاری پاداش می‌دهند، که ممکن است در خریدهای انجام‌شده با کارت نقدی، پول نقد دریافت کنند. کسانی که خریدهای مکرر را با استفاده از کارت نقدی انجام می دهند از این نوع حساب جاری بیشترین سود را خواهند برد.
سایر حساب‌های چک‌کننده پاداش، نرخ‌های بهره بالاتری را پرداخت می‌کنند، اگرچه موجودی که نرخ افزایش یافته را به دست می‌آورد اغلب محدود است. همچنین ممکن است لازم باشد برای به دست آوردن نرخ جایزه، از چند حلقه عبور کنید.
به عنوان مثال، Consumers Credit Union (CCU) نرخ های بهره را تا 5 درصد برای موجودی های تا 10000 دلار ارائه می دهد. با این حال، برای به دست آوردن این نرخ باید تمام شرایط زیر را برآورده کنید:
- برای اظهارنامه های الکترونیکی ثبت نام کنید
- حداقل 12 خرید کارت نقدی در ماه انجام دهید
- واریز مستقیم، واریز چک موبایل یا اعتبارات ACH حداقل 500 دلار در ماه دریافت کنید
- حداقل 1000 دلار در ماه برای کارت اعتباری CCU خرج کنید
اگر انتخاب می‌کنید از حساب جاری پاداش استفاده کنید، مطمئن شوید که شرایط لازم برای کسب نرخ بهره بالا برای شما آسان است. در غیر این صورت، ممکن است سود کمتری نسبت به یک حساب پس انداز استاندارد کسب کنید.
3. از پاداش های بانکی استفاده کنید
بسیاری از بانک‌ها برای مشتریان جدیدی که برای یک حساب ثبت‌نام می‌کنند و برخی الزامات را برآورده می‌کنند، پاداش‌های مقدماتی ارائه می‌کنند. معمولاً پاداش‌های حساب جاری از شما می‌خواهد که سپرده‌های مستقیم منظم را تنظیم کنید و حداقل تعداد تراکنش‌ها را در هر دوره صورت‌حساب انجام دهید.
برای افرادی که مقداری پس انداز از قبل کنار گذاشته شده اند، پاداش حساب بانکی می تواند راهی آسان برای افزایش درآمد شما باشد. این پاداش‌ها معمولاً از مشتریان جدید می‌خواهند که حداقل مبلغی را به حساب واریز کرده و آن را برای مدت معینی در آنجا نگه دارند. به طور خلاصه، می‌توانید با باز کردن یک حساب جدید و تامین مالی آن با پس‌اندازهایی که در بانک دیگری نگهداری می‌شود، موجودی پس‌انداز خود را افزایش دهید.
به عنوان مثال، اگر 10000 دلار واریز کنید و آن موجودی را حداقل برای سه ماه در حساب خود نگه دارید، ممکن است پاداشی 300 دلاری را مشاهده کنید. کسب چنین پاداشی معادل کسب 3 درصد APY در یک حساب پس انداز به مدت یک سال خواهد بود (با فرض اینکه APY نوسان نداشته باشد و شما پولی به حساب اضافه نکرده باشید یا از آن برداشت نکنید).
حتماً تمام ریز نوشته ها را بخوانید. برخی از بانک ها در صورتی که شما شرایط خاصی را نداشته باشید یا سعی کنید پس از باز کردن حساب خیلی سریع آن را ببندید، کارمزدی را دریافت می کنند. حتی ممکن است برخی از بانک ها اگر حساب را بلافاصله پس از دریافت جایزه ببندید، پاداش را از دست بدهید.
4. یک حساب بازار پول را امتحان کنید
حساب های بازار پول ترکیبی از ویژگی های موجود در حساب های پس انداز و چک را ارائه می دهند. آنها گاهی با نرخ‌های بالاتر از حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا، بهره می‌پردازند، در حالی که معمولاً امتیازات چک‌نویسی و کارت‌های نقدی را ارائه می‌کنند که می‌توانید با برخی محدودیت‌ها از آنها برای برداشت استفاده کنید.
اشکال در حساب های بازار پول این است که ممکن است هزینه های بالاتری داشته باشند و حداقل نیازهای موجودی را نسبت به حساب های پس انداز داشته باشند. همچنین هیچ تضمینی وجود ندارد که حساب بازار پول بانک شما نرخ بهتری نسبت به حساب پس انداز خود بپردازد.
5. با اتحادیه اعتباری محلی خود چک کنید
اتحادیه های اعتباری ، برخلاف بانک ها ، متعلق به مردم یا اعضایی هستند که در اتحادیه اعتباری حساب می کنند. این بدان معنی است که آنها به جای سهامداران به نفع دارندگان حساب کار می کنند.
در بعضی موارد ، این می تواند به هزینه های پایین تر ، قدرت بهتر حساب و نرخ بهره بالاتر تبدیل شود. اگر در نزدیکی خود اتحادیه اعتباری دارید ، نرخ های ارائه شده را بررسی کنید ، زیرا ممکن است بتوانید معامله خوبی کسب کنید.
اگر در نزدیکی اتحادیه های اعتباری زندگی نمی کنید و تمایل دارید که هیچ یک از بانکداری خود را بصورت حضوری انجام ندهید ، یک اتحادیه اعتباری را در نظر بگیرید که به شما امکان می دهد تمام معاملات بانکی خود را بصورت آنلاین درخواست و انجام دهید.
در حالی که برخی از اتحادیه های اعتباری برای پیوستن به هر کسی نسبتاً آسان است ، برخی دیگر فقط برای افرادی که در یک منطقه خاص زندگی می کنند یا در یک صنعت خاص کار می کنند ، باز هستند.
6. گواهی سپرده را در نظر بگیرید
گواهینامه های سپرده (CD) به طور معمول نرخ بهره بالاتری را نسبت به حساب های پس انداز سنتی ارائه می دهند. با این حال ، انعطاف پذیری کمتری برای برداشت پول خود از CD وجود دارد.
هنگامی که بودجه خود را در CD قرار می دهید ، باید موافقت کنید که برای مدت زمان مشخصی با نام این اصطلاح ، پول را در حساب بگذارید. به عنوان مثال ، اگر یک سی دی یک ساله را باز کنید ، باید یک سال کامل پول را در حساب خود بگذارید. اگر سپرده خود را قبل از اتمام دوره پس انداز کنید ، در معرض مجازات عقب نشینی زودرس قرار می گیرید.
یکی از مزایای CDS این است که هنگام باز کردن سی دی ، نرخ بهره را قفل می کنید. حتی اگر نرخ بازار کاهش یابد ، شما همچنان همان نرخ را کسب خواهید کرد. از طرف دیگر ، اگر نرخ ها افزایش یابد ، تا زمانی که CD بالغ شود ، نرخ پایین تر می گیرید.
پس از پایان دوره CD ، می توانید پول خود را پس بگیرید یا آن را به یک CD جدید بپیچید. اگر تعادل را به یک CD جدید بچرخانید ، باید قبل از اینکه فرصتی دیگر برای عقب نشینی بدون پنالتی داشته باشد ، منتظر بمانید تا آن سی دی بالغ شود.
7. یک نردبان سی دی بسازید
نردبان های CD نرخ بالاتر CDS را با برخی از انعطاف پذیری حساب های پس انداز ترکیب می کنند.
CD های نردبان شامل باز کردن چندین مورد با تاریخ بلوغ مبهم است. به عنوان مثال ، شما می توانید هر ماه یک سی دی یک ساله را به مدت یک سال باز کنید و سپس هر ماه یک سال بعد بالغ می شود. ماشین حساب نردبان CD Bankrate می تواند به شما در ساخت نردبان سی دی مناسب برای شما کمک کند.
در این مثال ، به جای اینکه تمام پول خود را در یک سی دی یک ساله قفل کنید ، می توانید در فواصل زمانی منظم به بخش هایی از آن دسترسی پیدا کنید و در صورت نیاز به پول خود ، از پرداخت مجازات برای برداشت های زودهنگام خودداری کنید.
نحوه ساختار شما نردبان CD خود بستگی به میزان انعطاف پذیری شما برای فداکاری نرخ بهره بالاتر و چقدر مکرراً می خواهید به بودجه خود دسترسی داشته باشید. به عنوان مثال ، یک نردبان CD پنج ساله شامل خرید پنج سی دی با اصطلاحات مختلف است: یک سی دی یک ساله ، سی دی دو ساله ، سی دی سه ساله ، سی دی چهار ساله و یک سی دی 5 ساله. هنگامی که هر سی دی بالغ می شود ، شما به سی دی پنج ساله دیگر با بازده بالاتر سرمایه گذاری می کنید ، اما هنوز هم یکی از پنج سی دی خود را در هر سال بالغ می کنید.
8. خرید اوراق قرضه را در نظر بگیرید
اگر کمی خطر یا محدودیت در برداشت های خود ندارید ، می توانید به جای یک حساب پس انداز سنتی ، پول خود را در اوراق قرضه قرار دهید.
خرید اوراق قرضه مانند ایجاد وام به شرکت یا دولت است که آن را صادر می کند. هنگامی که اوراق بهادار بالغ می شود ، مدیر اصلی خود را به علاوه هرگونه علاقه ای که کسب می کنید باز می گردانید. شما می توانید پس انداز ایالات متحده یا اوراق بهادار خزانه داری یا اوراق قرضه صادر شده توسط شرکت های بزرگ را خریداری کنید. هرکدام دارای نرخ بهره و شرایط بازپرداخت متفاوتی هستند که اوراق ریسک تر تمایل به ارائه نرخ بالاتری دارد. به طور معمول ، بازده در اوراق قرضه با شرایط طولانی تر و اوراق بهادار شرکت که ریسک پیش فرض بالاتری دارند ، بیشتر است.
نکته ای که باید با اوراق قرضه در نظر داشته باشید این است که در صورت افزایش نرخ بازار می توانند ارزش خود را کاهش دهند.. با این وجود ، اوراق قرضه بسیار خطرناک تر از سهام هستند و آنها را به یک روش مناسب برای افزایش بازده پس انداز شما در حالی که ریسک کمی بیشتر می کند ، تبدیل می کند.
با توجه به میزان تورم در نزدیکی 40 سال ، بسیاری از سرمایه گذاران اوراق قرضه به دنبال اوراق قرضه سری I هستند. با افزایش تورم ، نرخ بهره این اوراق به همراه آن افزایش می یابد ، که تضمین می کند پول شما با گذشت زمان قدرت خرید را از دست نمی دهد. به همین ترتیب ، با پایین آمدن تورم ، نرخ بهره این اوراق نیز کاهش می یابد.
کسب سود بیشتر: کدام گزینه برای شما مناسب است؟
هر یک از این گزینه ها این پتانسیل را دارد که میزان علاقه شما را پس انداز کند. اما کدام گزینه تحمل علاقه برای شما مناسب است به نیازهای شما ، تحمل ریسک و تلاشی که مایل به انجام آن هستید بستگی دارد.
به عنوان مثال ، پاداش های بانکی می توانند بسیار پرسود باشند اما به جزئیات و توجه زیادی نیاز دارند. سی دی ها ممکن است نرخ بالاتری را بپردازند ، اما آنها به شما نیاز دارند که پول خود را قفل کرده و هزینه های برداشت زودهنگام را پرداخت کنید. و اوراق قرضه با بازده بالاتر ، اگر قبل از بالغ شدن آنها را بفروشید ، در معرض خطر از دست دادن پول قرار می دهد و به دلیل نوسانات بازار آنها را کمتر از آنچه خریداری کرده اید ، ارزش آنها را دارند.
مدتی وقت بگذارید تا در مورد کدام یک از این استراتژی ها برای شما مناسب باشد.
خط پایین
کسب بهره یکی از مزایای بسیاری از داشتن حساب پس انداز است و کسب درآمد بیشتر فقط به شما در حفظ یا افزایش قدرت هزینه تخم مرغ لانه خود کمک می کند. این استراتژی ها کم خطر هستند ، اما می تواند به شما در افزایش درآمد بهره خود در ضمن محافظت از سرمایه گذاری های بی ثبات تر که ممکن است از تحمل ریسک شما فراتر رود ، کمک کند.
