راهنمای کامل مبتدی برای پس انداز پول

جوشوا کنون متخصص سرمایه گذاری ، دارایی و بازارها و برنامه ریزی بازنشستگی است. وی مدیر عامل و بنیانگذار Kennon-Green & Co. ، یک شرکت مدیریت دارایی است.

Chip Stapleton یک دارنده مجوز سری 7 و سری 66 است ، امتحان CFA سطح 1 را پشت سر گذاشت و نامزد CFA سطح 2 است. او ، و دارای مجوز زندگی ، تصادف و بیمه درمانی در ایندیانا است. وی تجربه هشت سال در امور مالی ، از برنامه ریزی مالی و مدیریت ثروت گرفته تا امور مالی شرکت ها و FP& A دارد.

JGI / جیمی گریل / گتی تصاویر

صرفه جویی در هزینه ، یا "عادت پس انداز" - به عنوان نویسنده آمریکایی ناپلئون هیل سالها پیش - پایه و اساس موفقیت مالی است. صرفه جویی در پول همان چیزی است که شما می توانید از موقعیت ها استفاده کنید - خواه به کالج برگردد ، شروع به کار جدید کند ، یا هنگام سقوط بازار سهام سهام را خریداری کند.

صرفه جویی در پول در مقابل سرمایه گذاری

تفاوت زیادی بین پس انداز و سرمایه گذاری وجود دارد. هم صرفه جویی در هزینه و هم سرمایه گذاری پول در زندگی شما جایگاهی دارد ، اما نقش های بسیار متفاوتی ایفا می کنند.

نحوه برخورد با این دو چیز می تواند پیامدهای بزرگی برای موفقیت مالی و سطح استرس شما داشته باشد و در نهایت چقدر ثروتمند خواهید شد. این حتی می تواند به معنای تفاوت بین رنج از طریق رکود اقتصادی یا افسردگی و خوابیدن در طول شب باشد ، با دانستن اینکه نقدینگی اضافی کافی را در دست دارید.

صرفه جویی در هزینه فرایند پارکینگ پول نقد در حساب های بسیار ایمن یا اوراق بهادار است که در مدت زمان بسیار کمی قابل دسترسی یا فروخته شده است. با این حال ، سرمایه گذاری پول ، روند استفاده از پول یا سرمایه شما برای خرید دارایی است که فکر می کنید احتمال زیادی برای تولید نرخ بازده ایمن و قابل قبول در طول زمان دارد - حتی اگر ممکن است سالها کاهش یابد. به طور معمول ، این به معنای سهام ، اوراق قرضه و املاک و مستغلات است.

صرفه جویی در چند دلار واقعاً مهم است

حتی اگر متعهد به صرفه جویی در هزینه باشید ، ممکن است خود را در تله هزینه 5 دلار اضافی در اینجا یا 10 دلار در آنجا بیابید ، فکر کنید ، "این خیلی نیست. من هرگز آن را از دست نخواهم داد."بسته به سن شما ، این می تواند یک اشتباه بزرگ باشد.

یکی از سنگ بنای پس انداز پول ، درک ارزش زمان پول است ، یعنی این مفهوم که امروز 1 دلار از 1 دلار در سال با ارزش تر است. این نکته صرفه جویی در پول می تواند به شما کمک کند تا 10 سال آینده ترازنامه خود را تغییر دهید زیرا پول نقد را برای ذخیره سازی در اختیار شما قرار می دهید.

هرچه پول شما طولانی تر باشد ، بهتر می شود.

چقدر پول باید پس انداز کنید

همه می دانند که پس انداز پول باید در اولویت باشد، اما چند نفر از میزان دقیق پولی که باید پس انداز کنند می دانند؟بیشتر افراد به اشتباه معتقدند که پس انداز پول بیشتر بهتر است و پس انداز کمتر بد است.

در حالی که این به معنای کلی درست است، مقدار پولی که باید پس انداز کنید به نیازها، ترجیحات سبک زندگی و درآمد شما بستگی دارد. مقداری که باید پس انداز کنید و در مواقع اضطراری یا فرصت طلایی در دسترس داشته باشید می تواند با دوستان، خانواده و همسایگان شما بسیار متفاوت باشد. قاعده کلی این است که سه تا شش ماه هزینه زندگی را در یک حساب کاربری به راحتی در دسترس داشته باشید.

کلید صرفه جویی در پول این است که ابتدا به خودتان بپردازید

بهترین راه برای شروع پس انداز، استفاده از تکنیکی به نام «اول به خودتان پرداخت کنید» است. این تکنیک بارها و بارها ثابت شده است که افراد را برای تغییر رفتارشان تحت تاثیر قرار می دهد.

به زبان ساده، این نظم و انضباط را ایجاد می کند که قبل از پرداخت هر قبض دیگری، مقدار مشخصی از هر چک حقوق را در پس انداز آینده خود قرار دهید. اکثر افراد درصد خاصی را برای بیرون آوردن هر ماه انتخاب می کنند، مثلاً 10٪.

راه هایی برای آسان تر کردن پس انداز پول

گاهی اوقات، پس انداز کردن پول ممکن است دشوار باشد. زندگی اغلب به ما توپ‌های منحنی می‌اندازد، مانند موارد اضطراری یا آسیب‌های غیرمنتظره، که معمولاً برنامه و روال پس‌انداز ما را مختل می‌کند.

اگر در مسیر دستیابی به آزادی مالی در حال مبارزه هستید، راه‌هایی برای آسان‌تر کردن پس‌انداز و سرمایه‌گذاری وجود دارد.

سعی کنید با پیدا کردن راه هایی برای خرج کردن 100 دلار در هر ماه یک بازی بسازید. به عنوان مثال، می‌توانید به جای سوار شدن به اتوبوس، به خانه پیاده روی کنید، یا هنگام صرف غذا به جای چای یا قهوه، آب سفارش دهید.

انتقال خودکار از حساب جاری خود را به یک حساب سرمایه گذاری یا پس انداز تنظیم کنید و همین کار را با چک حقوق خود انجام دهید یا از برنامه ای مانند Digit برای کمک به پس انداز خودکار استفاده کنید. پولی که هرگز «نمی‌بینید» بدون احساس تنبیه جمع می‌شود.

به خود پاداش دهید و برای کارهایی که در صورت رسیدن به سطوح پس انداز خاصی انجام خواهید داد، اهداف تعیین کنید.

راه هایی برای ایجاد پول نقد برای پس انداز شما

اگر می خواهید بدانید چگونه می توانید ثروتمند شوید، تاریخ نشان داده است که سرمایه گذاری در کسب و کارهای قوی محل خوبی برای شروع است. با این حال، ابتدا باید پول سرمایه گذاری در این مشاغل را داشته باشید که به معنای پس انداز است.

برای کمک به شما برای شروع پس انداز از امروز، عادات خود را تغییر دهید. یکی از راه‌های انجام این کار، پرداخت ماهانه موجودی کارت اعتباری است. این مهم است که تحقیقات خود را انجام دهید و کارتی بیابید که برای خریدهایی که می توان از آنها برای بازپرداخت پول نقد استفاده کرد، به شما امتیاز می دهد.

در نظر بگیرید که یک فشار جانبی ، اضافه کردن یک کار پاره وقت یا فروش کالاها برای کمی پول اضافی را در نظر بگیرید و از آن درآمد برای سرمایه گذاری خود استفاده کنید. اگر خلاق هستید و یا سعی در خنثی کردن دارید ، مراکز آنلاین زیادی برای فروش انواع اشیاء از جمله Etsy یا Poshmark وجود دارد.

پرداخت بدهی در مقابل پس انداز پول ابتدا

بدهی اغلب موانع بزرگی برای به دست آوردن قبل از شروع واقعی صرفه جویی در پول است. اگر بدهی شما 15 ٪ بهره را به شما شارژ می کند ، و پس از هزینه های خود پول زیادی ندارید ، می توان به راحتی فهمید که چرا پس انداز پول می تواند یک کار دشوار باشد.

هنگام تصمیم گیری در مورد اینکه آیا شما باید شروع به پس انداز پول یا پرداخت بدهی کنید ، روی پرداخت هرگونه بدهی کارت اعتباری با بهره بالا تمرکز کنید. اگر بتوانید بیش از حداقل پرداخت را پوشش دهید ، این ایده آل خواهد بود.

همچنین مقابله با بدهی با نرخ بهره بالا و کمک به یافتن اضطراری به طور همزمان ، به گونه ای که وقتی اضطراری رخ می دهد ، لازم نیست که برای تأمین بودجه آن رویداد اضطراری یا غیر منتظره ، به بدهی بیشتری اعتماد کنید.

حتی 25 دلار در ماه ذخیره کنید تا برخی از صندوق های اضطراری را شروع کنید تا نیازی به استفاده از کارت اعتباری خود برای همه موارد اضطراری نباشید. در حالت ایده آل ، یک رویکرد بهتر این است که بدهی خود را در کارت نرخ بهره پایین تر یا انتقال 0 ٪ ترازو برای کمک به کاهش پرداخت و بهره ، به شما امکان صرفه جویی در هزینه های بیشتر کمک کند.

بدهی با بهره کم می تواند به آرامی پرداخت کند ، بنابراین می توانید با قرار دادن پول با پتانسیل ترکیب در دراز مدت برای بازنشستگی خود شروع کنید.

چگونه 100000 دلار اول را پس انداز کنیم

چارلی مونگر ، سرمایه گذار میلیاردر به دلیل گفتن چالش برانگیزترین موانع برای استقلال مالی ، صرفه جویی در 100000 دلار اول است.

پس از عبور از آن آستانه ، پول لازم را برای دریافت وام های بانکی برای ایجاد یک تجارت یا به دست آوردن املاک و مستغلات یا سرمایه گذاری در بورس سهام دارید که در صورت کار خوب ، می تواند تغییر مادی در ارزش خالص شما ایجاد کند.

کد مالیاتی را درک کنید تا هر درصد آخر را که به شما می آید برسید. سود سهام خود را دوباره سرمایه گذاری کنید و به دنبال فرصت هایی با هزینه های پایین باشید.

از کجا می توان برای پرداخت پیش پرداخت در یک خانه پس انداز کرد

اگر برای پرداخت پیش پرداخت در یک خانه پس انداز می کنید ، می خواهید مکان های امن برای سرمایه گذاری پیدا کنید تا پول تا زمانی که آماده خرید باشید ، ایمن بماند.

حسابهای پس انداز و گواهی سپرده های FDIC توسط دولت تضمین می شود ، بنابراین آنها بی خطر هستند ، اما بازده قابل توجهی ایجاد نمی کنند. حساب های بازار پول در یک بانک نیز برای ذخیره سازی بی خطر است.

چگونه صرفه جویی در 19 دلار برخی از خانواده ها 5 میلیون دلار

در سال 1919 ، خانواده هایی که با صرفه جویی در هزینه 19 دلار دست خود را به دست آوردند ، توانستند سهم واحد از سهام مشهور و بسیار موفق تراشه آبی را خریداری کنند. امروز ، این سهم واحد ، با سود سهام سرمایه گذاری مجدد ، بیش از 5 میلیون دلار ارزش دارد.

این همه به دلیل عادت پس انداز امکان پذیر بود. مهم نیست که اکنون حساب پس انداز شما چقدر کوچک باشد ، با مباشرت عاقلانه و کاهش هزینه های منضبط ، می توانید روزی از نظر مالی امن باشید.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

آیا برای صرفه جویی در هزینه باید اوراق بهادار پس انداز بخرم؟

در صورتی که حداقل یک سال دیگر نیازی به لمس آن ندارید ، اوراق بهادار پس انداز ایالات متحده از بین امن ترین مکان ها برای صرفه جویی در هزینه است ، زیرا هر اوراق قرضه توسط دولت ایالات متحده تضمین می شود که هرگز پول خود را از دست ندهد.

آیا پول من در یک حساب پس انداز آنلاین ایمن است؟

بانکداری آنلاین در چند سال گذشته امری عادی شده است و این یک روش امن برای بانک است. برای اطمینان از مشروعیت بانک شما ، در صورت استفاده از اتحادیه اعتباری ، اطمینان حاصل کنید که سپرده های شما توسط شرکت بیمه سپرده گذاری فدرال (FDIC) یا توسط صندوق بیمه سهم اتحادیه اعتباری ملی (NCUSIF) بیمه شده است.

چه مقدار از درآمد من باید به پس انداز بپردازم؟

یک قانون خوب این است که حداقل 20 ٪ از درآمد خود را پس انداز کنید. اگر قانون اساسی 50/30/20 را دنبال کنید ، پس از پرداخت بدهی های خود ، باید برای این شماره تلاش کنید.