شمول مالی

شمول مالی یک عامل اصلی برای کاهش فقر و تقویت رونق است.

بررسی اجمالی

ورود مالی به این معنی است که افراد و مشاغل به محصولات و خدمات مالی مفید و مقرون به صرفه که نیازهای آنها را برآورده می کند - معاملات ، پرداخت ها ، پس انداز ، اعتبار و بیمه - به روشی مسئولانه و پایدار ارائه می دهند.

• شمول مالی برای 7 از 17 هدف توسعه پایدار به عنوان یک فعال کننده شناخته شده است.
• G20 متعهد به پیشبرد شمول مالی در سراسر جهان بود و مجدداً تعهد خود را برای اجرای اصول سطح بالا G20 برای ورود مالی دیجیتال تأیید کرد.
• گروه بانک جهانی شمول مالی را قادر به کاهش فقر شدید و تقویت رونق مشترک می داند.

امکان دسترسی به حساب معامله ، اولین قدم به سمت ورود گسترده تر مالی است زیرا یک حساب معامله به افراد امکان می دهد پول را ذخیره کنند و پرداخت و دریافت کنند. یک حساب معامله به عنوان دروازه ای برای سایر خدمات مالی خدمت می کند ، به همین دلیل اطمینان از دسترسی افراد در سراسر جهان به یک حساب معامله ، همچنان منطقه ای از تمرکز برای گروه بانک جهانی (WBG) است. مهمتر از همه ، این محور ابتکار جهانی دسترسی مالی جهانی گروه جهانی بانک جهانی 2020 بود که در پایان سال 2020 به پایان رسید. گرچه بسیاری از دستاوردها از طریق این ابتکار عمل شده است ، اما این یک شاخص مقیاس چالش است که هنوز کار بیشتر باقی مانده استکه باید انجام شود.

دسترسی مالی زندگی روزمره را تسهیل می کند و به خانواده ها و مشاغل کمک می کند تا برای همه چیز از اهداف بلند مدت گرفته تا شرایط اضطراری غیر منتظره برنامه ریزی کنند. به عنوان افراد متقاضی ، مردم به احتمال زیاد از سایر خدمات مالی مانند اعتبار و بیمه برای شروع و گسترش مشاغل ، سرمایه گذاری در آموزش یا بهداشت ، مدیریت ریسک و شوک های مالی آب و هوا استفاده می کنند که می تواند کیفیت کلی زندگی آنها را بهبود بخشد.

بحران مداوم Covid-19 همچنین نیاز به افزایش گنجاندن مالی دیجیتال را تقویت کرده است. شمول مالی دیجیتال شامل استقرار وسایل دیجیتالی صرفه جویی در هزینه برای دستیابی به جمعیت در حال حاضر محروم و کم هزینه با طیف وسیعی از خدمات مالی رسمی متناسب با نیازهای آنها است که با مسئولیت پذیری با هزینه ای مناسب برای مشتریان و پایدار برای ارائه دهندگان تحویل می شوند.

گام های بزرگی به سمت ورود مالی انجام شده است و 1. 2 میلیارد بزرگسال در سراسر جهان بین سالهای 2011 تا 2017 به یک حساب دسترسی پیدا کرده اند. از سال 2017 ، 69 ٪ از بزرگسالان جهان حساب داشتند. خدمات مالی دیجیتال - از جمله مواردی که شامل استفاده از تلفن های همراه است - اکنون در بیش از 80 کشور جهان راه اندازی شده است که برخی از آنها به مقیاس قابل توجهی رسیده اند. در نتیجه ، میلیون ها مشتری فقیر که قبلاً مستثنی و محروم بودند ، از معاملات منحصراً مبتنی بر پول به سمت خدمات مالی رسمی با استفاده از تلفن همراه یا سایر فناوری های دیجیتال برای دسترسی به این سرویس ها حرکت می کنند.

انتقال از دسترسی به استفاده از حساب ها ، گام بعدی برای کشورهایی است که 80 ٪ یا بیشتر از جمعیت دارای حساب (چین ، کنیا ، هند ، تایلند) هستند. این کشورها به اصلاحات ، نوآوری در بخش خصوصی و فشار برای باز کردن حساب های کم هزینه از جمله پرداخت های موبایل و دیجیتالی متکی بودند.

با این حال ، نزدیک به یک سوم بزرگسالان-1. 7 میلیارد نفر-هنوز در سال 2017 هنوز بدون بانک بودند ، براساس آخرین داده های FindEx (داده های 2021 در آینده). در مورد نیمی از افراد بی پناه شامل زنان فقیر در مناطق روستایی یا خارج از نیروی کار بودند.

بین سال‌های 2011 و 2017، شکاف جنسیتی در مالکیت حساب‌ها در کشورهای در حال توسعه در 9 درصد باقی ماند و مانع از آن شد که زنان بتوانند به طور مؤثر زندگی مالی خود را کنترل کنند. کشورهایی که مالکیت حساب پول موبایلی بالایی داشتند، نابرابری جنسیتی کمتری داشتند. تاثیر کووید-19 بر این شکاف جنسیتی باید دیده شود.

از سال 2010، بیش از 55 کشور تعهدات خود را نسبت به شمول مالی متعهد شده اند و بیش از 60 کشور راهبرد ملی را راه اندازی کرده یا در حال توسعه هستند. کشورهایی که بیشترین پیشرفت را در جهت شمول مالی داشته اند، دارای موارد زیر هستند:

• خط‌مشی‌های ارائه شده در مقیاس، مانند شناسه دیجیتال جهانی - حساب‌های هند و Aadhaar / JDY - بیش از 1. 2 میلیارد ساکن تحت پوشش
• پرداخت های دولتی اهرمی(به عنوان مثال، 35٪ از بزرگسالان در کشورهای کم درآمد دریافت کننده پرداخت دولتی اولین حساب مالی خود را برای این منظور افتتاح کردند.)
• به خدمات مالی موبایل اجازه رونق داده شد.(به عنوان مثال، در جنوب صحرای آفریقا، مالکیت حساب پول تلفن همراه از 12٪ به 21٪ افزایش یافت.)
• از مدل‌های تجاری جدید، مانند استفاده از داده‌های تجارت الکترونیک برای گنجاندن مالی استقبال کرد
• اتخاذ یک رویکرد استراتژیک با توسعه یک استراتژی ملی شمول مالی (NFIS) که ذینفعان مختلف از جمله تنظیم‌کننده‌های مالی، مخابرات، رقابت و وزارتخانه‌های آموزش را گرد هم می‌آورد.
• توجه به حمایت از مصرف کننده و توانایی مالی برای ارتقای خدمات مالی مسئولانه و پایدار

وقتی کشورها یک رویکرد استراتژیک اتخاذ می کنند و استراتژی های شمول مالی ملی را توسعه می دهند که تنظیم کننده های مالی، مخابرات، رقابت و وزارتخانه های آموزش و پرورش را گرد هم می آورد، تحقیقات ما نشان می دهد که وقتی کشورها یک استراتژی ملی شمول مالی را ایجاد می کنند، سرعت و تأثیر اصلاحات را افزایش می دهند.